Je eerste huis kopen
Sta je op het punt je eerste huis te kopen? Een opwindende stap! Wij begrijpen de vragen en keuzes die hierbij komen kijken.
Jouw complete gids als starter op de woningmarkt
De stap naar je eerste eigen huis is spannend, leuk en... eerlijk is eerlijk: soms ook best overweldigend. Hypotheekregels, notariskosten, bezichtigingen, onderhandelingen. Er komt nogal wat op je af. Bij Financieel Fit begrijpen we de vragen en keuzes die hierbij komen kijken. Van verschillende hypotheekopties tot maximale leningen en bijkomende kosten, wij maken dit proces helder en persoonlijk. Samen zorgen we ervoor dat jouw eerste stap op de huizenmarkt een zelfverzekerde is. Welkom bij Financieel Fit, waar jouw droomhuis dichterbij is dan je denkt.
Waar moet je rekening mee houden als je je eerste huis gaat kopen?
Een huis kopen is meer dan alleen je droomhuis vinden op Funda. Je financiële mogelijkheden bepalen wat je kunt kopen, hoeveel je moet sparen én hoe je een aantrekkelijk bod kunt uitbrengen. Daarom is de allereerste stap: weten wat je kunt lenen oftewel: wat is jouw maximale hypotheek? Gelukkig kun je dat bij ons eenvoudig en gratis berekenen via onze rekentool. Zo weet je meteen waar je aan toe bent.
Daarna is het belangrijk om goed te kijken naar:
- De kosten koper (k.k.), zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten.
- De eigen middelen die je nodig hebt (vaak is dat zo’n 5-7% van de aankoopprijs).
- De maandlasten die bij jouw maximale hypotheek horen. Kun je die comfortabel dragen?
Veel starters vergeten dat een bod doen méér is dan alleen een bedrag noemen. Je moet ook aangeven hoe je gaat financieren, of je zonder voorbehoud van financiering wilt én hoe snel je kunt passeren bij de notaris. Een goed voorbereide koper heeft dus een streepje voor. Daarom hebben wij alvast een checklist om jouw eerste huis te kopen gemaakt:
Eerste huis kopen checklist
- Bereken je maximale hypotheek
- Bekijk of je in aanmerking komt voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie)
- Check of je recht hebt op een starterslening via je gemeente
- Laat je goed informeren over de maandlasten en voorwaarden
- Spaar voldoende eigen geld voor de kosten koper. Voor kopers onder de 35 jaar geldt een vrijstelling van overdrachtsbelasting voor woningen die niet duurder zijn dan 525.000 euro
- Plan bezichtigingen en stel belangrijke vragen: hoe duurzaam is het huis en hoe is het huis onderhouden?
- Breng een bod uit met professioneel advies van een Financieel Fit-adviseur
- Laat een bouwkundige keuring doen (zeker bij oudere woningen)
- Regel een taxatie en sluit de hypotheek af
- Teken bij de notaris – je bent eigenaar!
Wij staan voor je klaar
Als starter krijg je bij ons niet alleen persoonlijk hypotheekadvies, maar ook een financieel plan waarin je hele situatie wordt meegenomen: spaargeld, eventuele studieschuld, je loopbaanontwikkeling en zelfs je pensioenopbouw. Want wij geloven dat een goede start op de woningmarkt je financiële toekomst bepaalt.
Gelijk weten wat jouw mogelijkheden zijn?
In 5 stappen jouw eerste huis kopen
Wensen en mogelijkheden
Bepaal je woonwensen en maandlasten, en bereken je hypotheek online. Bespreek het in een gratis gesprek met een adviseur. Premiumklanten leveren documenten eenvoudig aan via de app.
De jacht op jouw eerste huis
Als je budget en wensen duidelijk zijn, begin je de huizenjacht. Je kunt zelf zoeken of een aankoopmakelaar inschakelen voor begeleiding en advies. Bezichtig meerdere woningen om te ontdekken wat voor jou écht belangrijk is.
Tijd om te bieden
Is je droomhuis gevonden? Breng dan een bod uit, maar bied niet meteen het maximale bedrag voor onderhandelingsruimte. Als premiumklant ontvang je een certificaat met je leenbedrag, waardoor je zonder financieringsvoorbehoud kunt bieden.
Voorlopig koopcontract
- Na acceptatie van je bod teken je het voorlopig koopcontract met ontbindende voorwaarden. Dit contract bevat belangrijke details zoals de koopsom en leveringsdatum. Bespreek de voorwaarden goed voor flexibiliteit bij annulering.
Afronden hypotheek
Na het tekenen van het voorlopig koopcontract (eventueel met ontbindende voorwaarden) ben je als premium klant zo klaar. Je hypotheek heb je immers al rond. Plan een afspraak met een van onze adviseurs om alle details te horen.
Overzicht van kosten voor je eerste huis
Bij het kopen van je eerste huis zijn er extra kosten die niet altijd opgenomen kunnen worden in de hypotheekfinanciering. Benieuwd welke? We zetten ze voor je op een rij!
- Advieskosten financieel adviseur
- Hypotheek- & leveringsakte notaris
- Kosten NHG
- Taxatiekosten
- Makelaars- kosten
- Overdrachts- belasting
In 3 kliks weet je wat je maximaal kunt lenen
Doe de maximale hypotheek berekening
Bereken je hypotheek|
|
Rabobank
Annuitair
3.26%
|
|
|
Woonnu
Annuïteit
3.42%
|
|
|
Obvion
Annuiteiten
3.50%
|
Actuele hypotheekrentes
De huidige hypotheekrentes zijn een soort financiële wegwijzer voor jou als koper. Waarom? Omdat ze rechtstreeks invloed hebben op jouw maandelijkse uitgaven en uiteindelijk op de totale kosten van je hypotheek. Snap je die rente? Dan kan je pas echt slimme beslissingen maken en zorgen dat jouw financiële koers bij het kopen van je huis helemaal juist is. Wil je de hypotheekrentes met elkaar vergelijken? Bekijk dan ons actuele overzicht..
Wil jij weten of je recht hebt op een starterslening?
Naast het afsluiten van de startershypotheek, bestaan er speciale startersleningen waardoor je op een verantwoorde manier net iets meer geld kan lenen om je eerste woning te kopen. Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van je eerste huis en het bedrag dat je bij de bank kan lenen voor je hypotheek. De vaak gunstige voorwaarden hiervoor verschillen per gemeente. Jouw Financieel Fit adviseur zoekt voor je uit welke hypotheek het best bij je past en of je in aanmerking komt voor een starterslening.
Uitgelichte reviews
Bas Dieleman
Wat een fijne samenwerking! Alexander en Crisha denken echt met je mee en doen er alles aan om je zo goed mogelijk te helpen. De uitleg is duidelijk en overzichtelijk . Een warm en professioneel team waar je op kunt vertrouwen!
Myrthe vd Burgt
Wij waren blij met Mieke als onze hypotheekadviseur. Ze denkt goed mee en reageert snel!
Veelgestelde vragen
Als je een bod uitbrengt zonder voorbehoud van financiering en de financiering niet rondkomt, kun je een boete van 10% van de aankoopprijs verschuldigd zijn. Gelukkig biedt Financieel Fit de zekerheid dat je financiering vooraf grondig wordt goedgekeurd, zodat je de woning daadwerkelijk kunt betalen.
Een levensverzekering biedt financiële bescherming voor je nabestaanden in geval van overlijden. Er zijn verschillende soorten, zoals een uitvaartverzekering en een overlijdensrisicoverzekering.
Soms wel, maar alleen deels en onder voorwaarden. Dit verschilt per aanbieder.
Die overwaarde kun je gebruiken om je nieuwe hypotheek te verlagen, duurzaam te verbouwen of minder eigen geld in te brengen. We rekenen samen uit wat mogelijk is en hoe je het slim inzet.
Het eerste adviesgesprek is altijd gratis. Heb je daar een goed gevoel bij gekregen? Dan gaan we samen jouw hypotheek regelen. Als je kijkt naar het kostenplaatje, houd dan rekening met zo’n €7.500 - €10.000. Daarin zitten de taxatiekosten, bijdrage NHG, de notariskosten en advies-en bemiddelingskosten.
Een tweede woning valt meestal in box 3 van de inkomstenbelasting. Dat betekent dat je belasting betaalt over de waarde van de tweede woning minus eventuele schulden. Je mag de hypotheekrente in dit geval niet aftrekken van je belastbaar inkomen.
Nee, tenzij je de overwaarde op je bankrekening hebt staan. Dan betaal je vermogensbelasting (box 3). Investeer je de overwaarde direct weer in een nieuwe woning, dan hoef je daar geen directe belasting over te betalen. Maar wees je er wel van bewust dat er fiscale regels zijn wanneer je een huis koopt met de overwaarde van je oude woning. Dan geldt namelijk de bijleenregeling.
Dat kan, maar let op: niet elke geldverstrekker staat dit toe, en het kan gevolgen hebben voor je hypotheekvorm en fiscale behandeling. Voor combinatiegebruik (eigen gebruik én verhuur) gelden vaak strengere voorwaarden en aparte hypotheekproducten, zoals een verhuurhypotheek. We bespreken dit graag met je tijdens een adviesgesprek.
In veel gevallen wel. Het gaat dan om een verhoging die je afsluit om de overwaarde op je woning op te nemen. Het bedrag dat vrijkomt mag je consumptief besteden. Het is ook mogelijk om dit te combineren met een verhoging voor een verbouwing.
Let op! Er zijn geldverstrekkers waar dit niet mogelijk is. Vraag hiernaar bij je financieel adviseur.
Het Financieel Fit Plan helpt je financiële doelen te bereiken met op maat gemaakt advies en tools, zodat je de controle hebt over je toekomst.
Als je eenmaal start met het opbouwen van jouw vermogen zal je zien dat dit niet in één rechte lijn omhoog is. De beurzen gaan omhoog en omlaag en in tijden dat ze omhoog gaan voelt iedereen zich heel goed, maar uiteindelijk gaan ze ook weer naar beneden. De kunst is dan om rustig te blijven en niet te handelen uit emoties. Daarom is een stip op de horizon en een goed verwachtingspatroon van belang. Zij scheppen namelijk rust en deze rust is van grote waarde bij het opbouwen van jouw vermogen.
Jouw Financieel Fit adviseur is dan ook van grote waarde als het gaat om het bewaren van die rust en het bewaken van die stip op de horizon als doel. Maak een afspraak.
Zodra je je woning verhuurt en er zelf niet meer woont, valt je huis niet meer in box 1 maar in box 3. Dat betekent:
· Geen hypotheekrenteaftrek meer
· Je betaalt belasting over de waarde van de woning (WOZ of marktwaarde) minus je schuld
· De huurinkomsten zelf zijn meestal onbelast – tenzij je verhuur bedrijfsmatig wordt