Overwaarde huis gebruiken
Je huis is waarschijnlijk meer waard dan ooit en die overwaarde kun je slim gebruiken! Wij laten je zien hoe je dat eenvoudig regelt, zonder dat je hoeft te verhuizen.
Overwaarde gebruiken: slim investeren in je huis, je leven of je toekomst
De woningmarkt heeft de afgelopen jaren een indrukwekkende groei doorgemaakt. Grote kans dus dat jouw woning inmiddels flink meer waard is dan toen je hem kocht. Die winst heet overwaarde. En het mooie is: je kunt die waarde benutten, zonder dat je je huis hoeft te verkopen. Maar hoe werkt dat precies? Wat zijn de mogelijkheden, en waar moet je rekening mee houden? Financieel Fit helpt je met persoonlijk advies en slimme oplossingen om jouw overwaarde verantwoord in te zetten.
Wat is overwaarde en hoeveel overwaarde heb jij?
Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van je woning en de resterende hypotheekschuld.
Die overwaarde zit ‘vast’ in stenen, maar met een aanpassing van je hypotheek kun je een deel ervan opnemen in geld. Dat heet ook wel verzilveren. Het kan bijvoorbeeld via een tweede hypotheek, een verhoging van je bestaande hypotheek, of door je hypotheek over te sluiten naar een nieuwe aanbieder met betere voorwaarden.
Waar kun je je overwaarde voor gebruiken?
Je overwaarde kun je inzetten voor vrijwel elk doel, zolang het financieel verantwoord is en de geldverstrekker akkoord gaat. Denk aan:
- Verbouwen of verduurzamen van je woning – zoals een nieuwe keuken, dakkapel of zonnepanelen
- Aflossen van een bestaande lening of het oversluiten van een dure kredietschuld
- Ondersteunen van je (volwassen) kinderen bij hun woning of studie
- Aanvulling op je pensioen of eerder stoppen met werken
- Aankoop van een tweede woning – vakantiehuis of beleggingspand
- Investeren in vermogen of vrije besteding
Welke optie bij jou past, hangt af van je situatie, je woonwensen en je financiële toekomstplannen. Onze adviseurs nemen alles met je door en kijken graag hoe je jouw overwaarde kunt gebruiken.
Hoe weet je hoeveel overwaarde je hebt?
De precieze overwaarde is afhankelijk van de actuele woningwaarde. Die wordt vastgesteld door een taxateur.
Benieuwd hoe je jouw overwaarde kunt gebruiken?
Je overwaarde benutten? Wij kijken niet alleen naar wat kan, maar vooral naar wat verstandig is.
- Inzicht in je overwaarde en verschillende scenario’s
- Advies over verhogen, oversluiten of een tweede hypotheek
- Volledige begeleiding: van taxatie tot afhandeling
Met 70 vestigingen door het hele land is er altijd een adviseur bij je in de buurt.
Veelgestelde vragen over hoe je jouw overwaarde kunt gebruiken
Nee, tenzij je de overwaarde op je bankrekening hebt staan. Dan betaal je vermogensbelasting (box 3). Investeer je de overwaarde direct weer in een nieuwe woning, dan hoef je daar geen directe belasting over te betalen. Maar wees je er wel van bewust dat er fiscale regels zijn wanneer je een huis koopt met de overwaarde van je oude woning. Dan geldt namelijk de bijleenregeling.
In het kort houdt deze regeling in dat je de overwaarde moet investeren in je nieuwe huis. Als je dat niet volledig doet, vervalt een deel van de hypotheekrenteaftrek.
Een rekenvoorbeeld:
Je hebt € 250.000 overwaarde, maar je gebruikt maar € 100.000 om te investeren in je nieuwe woning. De overige € 150.000 gebruik je om een nieuwe auto aan te schaffen.
Gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek: van die € 400.000 is € 150.000 niet aftrekbaar, omdat je dit bedrag aan overwaarde niet hebt geïnvesteerd in je nieuwe woning. Dit betekent dat je alleen renteaftrek krijgt over een hypotheekbedrag van € 250.000.
Let op: Deze regeling geldt enkel als je een nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je oude woning. Na die 3 jaar vervalt de regeling en mag je de nieuwe hypotheekrente volledig aftrekken.
Een rekenvoorbeeld:
Je hebt € 250.000 overwaarde, maar je gebruikt maar € 100.000 om te investeren in je nieuwe woning. De overige € 150.000 gebruik je om een nieuwe auto aan te schaffen.
- Kosten nieuwe woning: € 500.000 Investering overwaarde: € 100.000 Leenbedrag nieuwe hypotheek: € 500.000 – € 100.000 = € 400.000
Gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek: van die € 400.000 is € 150.000 niet aftrekbaar, omdat je dit bedrag aan overwaarde niet hebt geïnvesteerd in je nieuwe woning. Dit betekent dat je alleen renteaftrek krijgt over een hypotheekbedrag van € 250.000.
Let op: Deze regeling geldt enkel als je een nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je oude woning. Na die 3 jaar vervalt de regeling en mag je de nieuwe hypotheekrente volledig aftrekken.
