Je eerste huis kopen
Sta je op het punt je eerste huis te kopen? Een opwindende stap! Wij begrijpen de vragen en keuzes die hierbij komen kijken.
Jouw complete gids als starter op de woningmarkt
De stap naar je eerste eigen huis is spannend, leuk en... eerlijk is eerlijk: soms ook best overweldigend. Hypotheekregels, notariskosten, bezichtigingen, onderhandelingen. Er komt nogal wat op je af. Bij Financieel Fit begrijpen we de vragen en keuzes die hierbij komen kijken. Van verschillende hypotheekopties tot maximale leningen en bijkomende kosten, wij maken dit proces helder en persoonlijk. Samen zorgen we ervoor dat jouw eerste stap op de huizenmarkt een zelfverzekerde is. Welkom bij Financieel Fit, waar jouw droomhuis dichterbij is dan je denkt.
Waar moet je rekening mee houden als je je eerste huis gaat kopen?
Een huis kopen is meer dan alleen je droomhuis vinden op Funda. Je financiële mogelijkheden bepalen wat je kunt kopen, hoeveel je moet sparen én hoe je een aantrekkelijk bod kunt uitbrengen. Daarom is de allereerste stap: weten wat je kunt lenen oftewel: wat is jouw maximale hypotheek? Gelukkig kun je dat bij ons eenvoudig en gratis berekenen via onze rekentool. Zo weet je meteen waar je aan toe bent.
Daarna is het belangrijk om goed te kijken naar:
- De kosten koper (k.k.), zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten.
- De eigen middelen die je nodig hebt (vaak is dat zo’n 5-7% van de aankoopprijs).
- De maandlasten die bij jouw maximale hypotheek horen. Kun je die comfortabel dragen?
Veel starters vergeten dat een bod doen méér is dan alleen een bedrag noemen. Je moet ook aangeven hoe je gaat financieren, of je zonder voorbehoud van financiering wilt én hoe snel je kunt passeren bij de notaris. Een goed voorbereide koper heeft dus een streepje voor. Daarom hebben wij alvast een checklist om jouw eerste huis te kopen gemaakt:
Eerste huis kopen checklist
- Bereken je maximale hypotheek
- Bekijk of je in aanmerking komt voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie)
- Check of je recht hebt op een starterslening via je gemeente
- Laat je goed informeren over de maandlasten en voorwaarden
- Spaar voldoende eigen geld voor de kosten koper. Voor kopers onder de 35 jaar geldt een vrijstelling van overdrachtsbelasting voor woningen die niet duurder zijn dan 525.000 euro
- Plan bezichtigingen en stel belangrijke vragen: hoe duurzaam is het huis en hoe is het huis onderhouden?
- Breng een bod uit met professioneel advies van een Financieel Fit-adviseur
- Laat een bouwkundige keuring doen (zeker bij oudere woningen)
- Regel een taxatie en sluit de hypotheek af
- Teken bij de notaris – je bent eigenaar!
Wij staan voor je klaar
Als starter krijg je bij ons niet alleen persoonlijk hypotheekadvies, maar ook een financieel plan waarin je hele situatie wordt meegenomen: spaargeld, eventuele studieschuld, je loopbaanontwikkeling en zelfs je pensioenopbouw. Want wij geloven dat een goede start op de woningmarkt je financiële toekomst bepaalt.
Gelijk weten wat jouw mogelijkheden zijn?
In 5 stappen jouw eerste huis kopen
Wensen en mogelijkheden
Bepaal je woonwensen en maandlasten, en bereken je hypotheek online. Bespreek het in een gratis gesprek met een adviseur. Premium klanten leveren documenten eenvoudig aan via de app.
De jacht op jouw eerste huis
Als je budget en wensen duidelijk zijn, begin je de huizenjacht. Je kunt zelf zoeken of een aankoopmakelaar inschakelen voor begeleiding en advies. Bezichtig meerdere woningen om te ontdekken wat voor jou écht belangrijk is.
Tijd om te bieden
Is je droomhuis gevonden? Breng dan een bod uit, maar bied niet meteen het maximale bedrag voor onderhandelingsruimte. Als premium klant ontvang je een certificaat met je leenbedrag, waardoor je zonder financieringsvoorbehoud kunt bieden.
Voorlopig koopcontract
- Na acceptatie van je bod teken je het voorlopig koopcontract met ontbindende voorwaarden. Dit contract bevat belangrijke details zoals de koopsom en leveringsdatum. Bespreek de voorwaarden goed voor flexibiliteit bij annulering.
Afronden hypotheek
Na het tekenen van het voorlopig koopcontract (eventueel met ontbindende voorwaarden) ben je als premium klant zo klaar. Je hypotheek heb je immers al rond. Plan een afspraak met een van onze adviseurs om alle details te horen.
Overzicht van kosten voor je eerste huis
Bij het kopen van je eerste huis zijn er extra kosten die niet altijd opgenomen kunnen worden in de hypotheekfinanciering. Benieuwd welke? We zetten ze voor je op een rij!
- Advieskosten financieel adviseur
- Hypotheek- & leveringsakte notaris
- Kosten NHG
- Taxatiekosten
- Makelaars- kosten
- Overdrachts- belasting
In 3 kliks weet je wat je maximaal kunt lenen
Doe de maximale hypotheek berekening
Bereken je hypotheek|
|
ASN Bank
Annuiteiten
2.92%
|
|
|
Rabobank
Annuitair
3.19%
|
|
|
Triodos Bank N.V.
Annuitair
3.37%
|
Actuele hypotheekrentes
De huidige hypotheekrentes zijn een soort financiële wegwijzer voor jou als koper. Waarom? Omdat ze rechtstreeks invloed hebben op jouw maandelijkse uitgaven en uiteindelijk op de totale kosten van je hypotheek. Snap je die rente? Dan kan je pas echt slimme beslissingen maken en zorgen dat jouw financiële koers bij het kopen van je huis helemaal juist is. Wil je de hypotheekrentes met elkaar vergelijken? Bekijk dan ons actuele overzicht..
Wil jij weten of je recht hebt op een starterslening?
Naast het afsluiten van de startershypotheek, bestaan er speciale startersleningen waardoor je op een verantwoorde manier net iets meer geld kan lenen om je eerste woning te kopen. Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van je eerste huis en het bedrag dat je bij de bank kan lenen voor je hypotheek. De vaak gunstige voorwaarden hiervoor verschillen per gemeente. Jouw Financieel Fit adviseur zoekt voor je uit welke hypotheek het best bij je past en of je in aanmerking komt voor een starterslening.
Uitgelichte reviews
ferreltje
Wij zijn sinds enkele jaren klant bij Financieel Fit (Helmond), aanvankelijk vanwege het afsluiten van een hypotheek. Over dat traject niets dan lof: korte lijnen, duidelijke communicatie en alles goed geregeld.
Na het afsluiten van de hypotheek hebben wij gekozen voor het Goud-pakket, inclusief een jaarlijkse financiële check, belastingaangifte en controle van verzekeringen. De verzekeringscheck verliep naar wens, maar voor de financiële check moesten we telkens zelf contact opnemen. Dit terwijl het een vast onderdeel van het pakket zou moeten zijn.
Na een jaar zijn we overgestapt op het Zilver-pakket (zonder belastingaangifte), waarbij de financiële check nog steeds inbegrepen zou zijn. In de praktijk kwam dit er opnieuw op neer dat we er zelf achteraan moesten. In de vijf jaar dat we klant waren, hebben we slechts twee keer een rapport ontvangen.
Ongeveer driekwart jaar geleden werd onze contactpersoon vervangen — hierover ontvingen we enkel een e-mail. Een telefonisch kennismakingsgesprek had wat ons betreft zeker op zijn plaats geweest, maar dat bleef uit.
Toen wij het Zilver-pakket wilden omzetten naar het Brons-pakket, werd er aangegeven dat bij wijzigingen voortaan per uur zou worden gefactureerd. Dat was voor ons reden om het pakket helemaal op te zeggen. We wilden de verzekeringen via Financieel Fit laten doorlopen, maar omdat we stopten met het pakket verviel de korting. Daardoor bleken we via hen fors duurder uit te zijn dan wanneer we het zelf zouden regelen (ongeveer 50% verschil).
Kort samengevat: voor het regelen van de hypotheek zijn wij zeer tevreden. Voor alle aanvullende diensten echter — nee, daar zouden wij niet opnieuw voor kiezen.
Lian van Uem
Heel tevreden over de aankoopbegeleiding en het hypotheekadvies van Roy.
Hij schakelt snel, is goed bereikbaar en denkt echt met je mee. Roy is betrokken, legt alles duidelijk uit en neemt de tijd om alles helder toe te lichten. Echt een aanrader!
Veelgestelde vragen
Die overwaarde kun je gebruiken om je nieuwe hypotheek te verlagen, duurzaam te verbouwen of minder eigen geld in te brengen. We rekenen samen uit wat mogelijk is en hoe je het slim inzet.
In het kort houdt deze regeling in dat je de overwaarde moet investeren in je nieuwe huis. Als je dat niet volledig doet, vervalt een deel van de hypotheekrenteaftrek.
Een rekenvoorbeeld:
Je hebt € 250.000 overwaarde, maar je gebruikt maar € 100.000 om te investeren in je nieuwe woning. De overige € 150.000 gebruik je om een nieuwe auto aan te schaffen.
Gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek: van die € 400.000 is € 150.000 niet aftrekbaar, omdat je dit bedrag aan overwaarde niet hebt geïnvesteerd in je nieuwe woning. Dit betekent dat je alleen renteaftrek krijgt over een hypotheekbedrag van € 250.000.
Let op: Deze regeling geldt enkel als je een nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je oude woning. Na die 3 jaar vervalt de regeling en mag je de nieuwe hypotheekrente volledig aftrekken.
Een rekenvoorbeeld:
Je hebt € 250.000 overwaarde, maar je gebruikt maar € 100.000 om te investeren in je nieuwe woning. De overige € 150.000 gebruik je om een nieuwe auto aan te schaffen.
- Kosten nieuwe woning: € 500.000 Investering overwaarde: € 100.000 Leenbedrag nieuwe hypotheek: € 500.000 – € 100.000 = € 400.000
Gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek: van die € 400.000 is € 150.000 niet aftrekbaar, omdat je dit bedrag aan overwaarde niet hebt geïnvesteerd in je nieuwe woning. Dit betekent dat je alleen renteaftrek krijgt over een hypotheekbedrag van € 250.000.
Let op: Deze regeling geldt enkel als je een nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je oude woning. Na die 3 jaar vervalt de regeling en mag je de nieuwe hypotheekrente volledig aftrekken.
Je kunt je Financieel Fit Plan jaarlijks wijzigen of opzeggen. Dit betekent dat je elk jaar de keuze hebt om over te stappen naar een ander plan (Brons, Zilver of Goud) of je abonnement volledig stop te zetten.
Europadekking dekt alleen reizen binnen Europa, terwijl werelddekking je ook beschermt tijdens reizen buiten Europa.
De beste levensverzekering hangt af van je persoonlijke situatie en wensen. Het is belangrijk om te kijken naar je gezinssituatie, je financiële verplichtingen en welke dekking je nodig hebt.
Ja, dat kan. Ervaring is geen vereiste, zolang je aan de financiële voorwaarden voldoet. Maak een gratis kennismakingsgesprek met een financieel adviseur om te kijken wat er voor jou mogelijk is.
Een levensverzekering zorgt ervoor dat je geliefden financieel ondersteund worden wanneer jij komt te overlijden. Dit kan helpen om uitvaartkosten, lopende schulden of andere financiële verplichtingen te dekken.
Kies je voor een bestaand huis, misschien wel met originele details en een mooie aangelegde tuin? Of wil je liever een nieuwbouwwoning, waarbij je niets hoeft te verbouwen? Er zijn vele verschillen tussen bestaande bouw en nieuwbouw, ook op financieel gebied. Bij nieuwbouw heb je bijvoorbeeld te maken met bouwrente, vrij op naam en een opleveringskeuring. Bij bestaande bouw heb je te maken met een bouwkundige keuring en met de zogenaamde kosten koper.
Kosten koper of vrij op naam
Een nieuwbouwwoning koop je vaak vrij op naam. De kosten voor de aankoop worden door de verkoper betaald en zijn verwerkt in de koopsom. De kosten voor de aankoop van een bestaand huis zijn voor rekening van de koper. Dit zijn de overdrachtsbelasting en de notariskosten voor de overdracht van de woning. Daarom zie je vaak ‘kosten koper’, ofwel k.k., achter de koopprijs staan.
Ook voor de hypotheek maakt het een groot verschil
Bij bestaande bouw sluit je een hypotheek af en na overdracht bij de notaris ben je de nieuwe eigenaar van het huis. Bij nieuwbouw ligt het complexer. De koop van de grond en het huis zijn vaak verschillende momenten en je krijgt bij nieuwbouw ook te maken met een depot waar het hypotheekbedrag in wordt gestort. Er wordt steeds een deel van de bouwkosten betaald vanuit het depot. Dit noem je termijnen. In de koop-/aanneemovereenkomst die je van de aannemer hebt ontvangen, worden deze termijnen genoemd.
Ja, het is mogelijk om je levensverzekering aan te passen, afhankelijk van je persoonlijke situatie, zoals een verandering in je gezinssituatie of financiële verplichtingen.
Een kortlopende reisverzekering biedt dekking voor één specifieke reis, terwijl een doorlopende reisverzekering het hele jaar door dekking biedt voor meerdere reizen.
Het is slim om je (online) adviesgesprek goed voor te bereiden. Schrijf vooraf vragen op die je wil stellen en zet je wensen op een rij. Breng ook alvast je financiële plaatje in kaart. Zo kan je samen met je financieel adviseur gericht op zoek naar de hypotheek die het beste bij jouw situatie en wensen past.
Je kunt eenvoudig contact opnemen met je adviseur via de app, telefoon of e-mail.