Je eerste huis kopen
Sta je op het punt je eerste huis te kopen? Een opwindende stap! Wij begrijpen de vragen en keuzes die hierbij komen kijken.
Jouw complete gids als starter op de woningmarkt
De stap naar je eerste eigen huis is spannend, leuk en... eerlijk is eerlijk: soms ook best overweldigend. Hypotheekregels, notariskosten, bezichtigingen, onderhandelingen. Er komt nogal wat op je af. Bij Financieel Fit begrijpen we de vragen en keuzes die hierbij komen kijken. Van verschillende hypotheekopties tot maximale leningen en bijkomende kosten, wij maken dit proces helder en persoonlijk. Samen zorgen we ervoor dat jouw eerste stap op de huizenmarkt een zelfverzekerde is. Welkom bij Financieel Fit, waar jouw droomhuis dichterbij is dan je denkt.
Waar moet je rekening mee houden als je je eerste huis gaat kopen?
Een huis kopen is meer dan alleen je droomhuis vinden op Funda. Je financiële mogelijkheden bepalen wat je kunt kopen, hoeveel je moet sparen én hoe je een aantrekkelijk bod kunt uitbrengen. Daarom is de allereerste stap: weten wat je kunt lenen oftewel: wat is jouw maximale hypotheek? Gelukkig kun je dat bij ons eenvoudig en gratis berekenen via onze rekentool. Zo weet je meteen waar je aan toe bent.
Daarna is het belangrijk om goed te kijken naar:
- De kosten koper (k.k.), zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten.
- De eigen middelen die je nodig hebt (vaak is dat zo’n 5-7% van de aankoopprijs).
- De maandlasten die bij jouw maximale hypotheek horen. Kun je die comfortabel dragen?
Veel starters vergeten dat een bod doen méér is dan alleen een bedrag noemen. Je moet ook aangeven hoe je gaat financieren, of je zonder voorbehoud van financiering wilt én hoe snel je kunt passeren bij de notaris. Een goed voorbereide koper heeft dus een streepje voor. Daarom hebben wij alvast een checklist om jouw eerste huis te kopen gemaakt:
Eerste huis kopen checklist
- Bereken je maximale hypotheek
- Bekijk of je in aanmerking komt voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie)
- Check of je recht hebt op een starterslening via je gemeente
- Laat je goed informeren over de maandlasten en voorwaarden
- Spaar voldoende eigen geld voor de kosten koper. Voor kopers onder de 35 jaar geldt een vrijstelling van overdrachtsbelasting voor woningen die niet duurder zijn dan 525.000 euro
- Plan bezichtigingen en stel belangrijke vragen: hoe duurzaam is het huis en hoe is het huis onderhouden?
- Breng een bod uit met professioneel advies van een Financieel Fit-adviseur
- Laat een bouwkundige keuring doen (zeker bij oudere woningen)
- Regel een taxatie en sluit de hypotheek af
- Teken bij de notaris – je bent eigenaar!
Wij staan voor je klaar
Als starter krijg je bij ons niet alleen persoonlijk hypotheekadvies, maar ook een financieel plan waarin je hele situatie wordt meegenomen: spaargeld, eventuele studieschuld, je loopbaanontwikkeling en zelfs je pensioenopbouw. Want wij geloven dat een goede start op de woningmarkt je financiële toekomst bepaalt.
Gelijk weten wat jouw mogelijkheden zijn?
In 5 stappen jouw eerste huis kopen
Wensen en mogelijkheden
Bepaal je woonwensen en maandlasten, en bereken je hypotheek online. Bespreek het in een gratis gesprek met een adviseur. Premiumklanten leveren documenten eenvoudig aan via de app.
De jacht op jouw eerste huis
Als je budget en wensen duidelijk zijn, begin je de huizenjacht. Je kunt zelf zoeken of een aankoopmakelaar inschakelen voor begeleiding en advies. Bezichtig meerdere woningen om te ontdekken wat voor jou écht belangrijk is.
Tijd om te bieden
Is je droomhuis gevonden? Breng dan een bod uit, maar bied niet meteen het maximale bedrag voor onderhandelingsruimte. Als premiumklant ontvang je een certificaat met je leenbedrag, waardoor je zonder financieringsvoorbehoud kunt bieden.
Voorlopig koopcontract
- Na acceptatie van je bod teken je het voorlopig koopcontract met ontbindende voorwaarden. Dit contract bevat belangrijke details zoals de koopsom en leveringsdatum. Bespreek de voorwaarden goed voor flexibiliteit bij annulering.
Afronden hypotheek
Na het tekenen van het voorlopig koopcontract (eventueel met ontbindende voorwaarden) ben je als premium klant zo klaar. Je hypotheek heb je immers al rond. Plan een afspraak met een van onze adviseurs om alle details te horen.
Overzicht van kosten voor je eerste huis
Bij het kopen van je eerste huis zijn er extra kosten die niet altijd opgenomen kunnen worden in de hypotheekfinanciering. Benieuwd welke? We zetten ze voor je op een rij!
- Advieskosten financieel adviseur
- Hypotheek- & leveringsakte notaris
- Kosten NHG
- Taxatiekosten
- Makelaars- kosten
- Overdrachts- belasting
In 3 kliks weet je wat je maximaal kunt lenen
Doe de maximale hypotheek berekening
Bereken je hypotheek|
|
Rabobank
Annuitair
3.17%
|
|
|
Woonnu
Annuïteit
3.36%
|
|
|
Triodos Bank N.V.
Annuitair
3.39%
|
Actuele hypotheekrentes
De huidige hypotheekrentes zijn een soort financiële wegwijzer voor jou als koper. Waarom? Omdat ze rechtstreeks invloed hebben op jouw maandelijkse uitgaven en uiteindelijk op de totale kosten van je hypotheek. Snap je die rente? Dan kan je pas echt slimme beslissingen maken en zorgen dat jouw financiële koers bij het kopen van je huis helemaal juist is. Wil je de hypotheekrentes met elkaar vergelijken? Bekijk dan ons actuele overzicht..
Wil jij weten of je recht hebt op een starterslening?
Naast het afsluiten van de startershypotheek, bestaan er speciale startersleningen waardoor je op een verantwoorde manier net iets meer geld kan lenen om je eerste woning te kopen. Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van je eerste huis en het bedrag dat je bij de bank kan lenen voor je hypotheek. De vaak gunstige voorwaarden hiervoor verschillen per gemeente. Jouw Financieel Fit adviseur zoekt voor je uit welke hypotheek het best bij je past en of je in aanmerking komt voor een starterslening.
Veelgestelde vragen
Bij veranderingen kun je je gegevens eenvoudig aanpassen in de Financieel Fit App, zodat we je plan kunnen bijwerken en altijd passend blijft.
Nee, de woning moet verhuurbaar zijn volgens de regels van de geldverstrekker en soms de gemeente.
Ja, het is mogelijk om je levensverzekering aan te passen, afhankelijk van je persoonlijke situatie, zoals een verandering in je gezinssituatie of financiële verplichtingen.
Nee, het Financieel Fit Plan heeft geen verborgen kosten. Alle services zijn inbegrepen bij het abonnement.
Nee, tenzij je de overwaarde op je bankrekening hebt staan. Dan betaal je vermogensbelasting (box 3). Investeer je de overwaarde direct weer in een nieuwe woning, dan hoef je daar geen directe belasting over te betalen. Maar wees je er wel van bewust dat er fiscale regels zijn wanneer je een huis koopt met de overwaarde van je oude woning. Dan geldt namelijk de bijleenregeling.
Ja, dat mag zeker. Het geleende bedrag komt dan in een depot dat je kan gebruiken voor de verduurzaming of verbouwing van je woning.
De hoeveelheid eigen geld die je nodig hebt om zonder financieringsvoorbehoud te kopen, is afhankelijk van je financiële situatie en de waarde van het huis. Met een gedegen hypotheekberekening kun je precies berekenen hoeveel je kunt lenen en hoeveel eigen geld je nodig hebt om zonder financieringsvoorbehoud te bieden.
Een verhuurhypotheek biedt mooie kansen, maar brengt ook risico’s met zich mee. Een van de grootste risico’s is het wegvallen van huurinkomsten, terwijl je nog steeds de maandelijkse hypotheeklasten moet betalen. Dit kan gebeuren als je woning tijdelijk leegstaat of als een huurder niet betaalt. Daarnaast bestaat het risico van waardedaling van het pand. Hoewel vastgoed vaak een stabiele investering is, kunnen marktontwikkelingen ervoor zorgen dat je woning minder waard wordt. Mocht je op een later moment willen verkopen en de verkoopprijs lager uitvallen dan de openstaande hypotheekschuld, dan kan dit leiden tot een restschuld. Bovendien bestaat het risico dat de rente stijgt, waardoor je maandlasten kunnen toenemen. Daarom is het belangrijk om een financiële buffer aan te houden.
Ja, dat kan. We beoordelen graag of je huidige polissen nog passen of dat er betere opties zijn. Zijn er betere opties, dan leggen wij die altijd eerst aan je voor. Zo kun je zelf een weloverwogen keuze maken.
Het is slim om je (online) adviesgesprek goed voor te bereiden. Schrijf vooraf vragen op die je wil stellen en zet je wensen op een rij. Breng ook alvast je financiële plaatje in kaart. Zo kan je samen met je financieel adviseur gericht op zoek naar de hypotheek die het beste bij jouw situatie en wensen past.
Je kunt eenvoudig contact opnemen met je adviseur via de app, telefoon of e-mail.
In veel gevallen brengt de geldverstrekker annuleringskosten in rekening. Hoeveel dat is, verschilt per geldverstrekker. Dat varieert van €750 tot misschien wel 3% van de hypotheeksom. En in sommige gevallen rekent de geldverstrekker helemaal geen annuleringskosten.