Verhuurhypotheek
Slim investeren in vastgoed? Zo werkt een verhuurhypotheek
Stel je voor: je hebt altijd al gedroomd van investeren in vastgoed, maar je twijfelt of je het financieel aankunt. Je hebt net de eerste stap gezet door een woning te bekijken die perfect is voor verhuur. Je ziet het al voor je: een stabiele stroom van huurinkomsten die je extra financiële ruimte biedt. Maar dan komt de vraag op: "Hoe ga ik dit financieren?" Hier komt de verhuurhypotheek om de hoek kijken. Het is de sleutel tot het realiseren van jouw vastgoeddromen.
Wat is een verhuurhypotheek?
Een verhuurhypotheek is speciaal ontworpen voor het kopen van een woning die je wilt verhuren. Een verhuurhypotheek geeft je de mogelijkheid om vastgoed aan te schaffen en er rendement uit te halen, zonder al je eigen spaargeld te hoeven gebruiken.
Let op: een reguliere hypotheek geldt alleen voor woningen waarin je zelf woont. Je kunt dus géén reguliere hypotheek afsluiten voor een woning die niet je eigen hoofdverblijf is. Vandaar dat een verhuurhypotheek in het leven is geroepen.
Waarom een extra woning om te verhuren?
Als je op deze pagina terecht bent gekomen, heb je waarschijnlijk al bedacht waarom het een verstandige keuze kan zijn om een woning te kopen en deze te gaan verhuren. Je wil natuurlijk extra rendement genereren.De rente op spaarrekeningen is momenteel laag, waardoor het steeds moeilijker wordt om je geld effectief te laten groeien. Door in vastgoed te investeren, kun je profiteren van een stabiel, vaak hoger rendement. Bovendien zijn de vastgoedprijzen de afgelopen jaren aanzienlijk gestegen, wat de waarde van je investering in de toekomst verder kan verhogen. Het bezitten van een huurwoning biedt je dus niet alleen extra inkomen, maar ook de kans om te profiteren van de waardestijging van vastgoed.
Wat heb je nodig voor een verhuurhypotheek?
Net zoals bij het afsluiten van een hypotheek voor je eigen woning, moet je ook voor een verhuurhypotheek eigen geld inleggen. In feite heb je hier zelfs méér financiële middelen voor nodig, aangezien je niet de volledige woningwaarde kunt financieren met een verhuurhypotheek. Geldverstrekkers financieren doorgaans tot 75% van de marktwaarde wanneer een woning verhuurd is, wat betekent dat je zelf minimaal 25% aan eigen middelen moet investeren. Daarnaast wordt de woningwaarde in verhuurde staat vaak lager ingeschat dan de reguliere marktwaarde, meestal rond de 85% van de vrije verkoopwaarde. Dit heeft invloed op hoeveel je kunt lenen. Een taxateur bepaalt deze waarde voordat je een hypotheek aanvraagt.Tot slot kijken geldverstrekkers naar je inkomen en financiële stabiliteit om te beoordelen of je in staat bent de maandelijkse hypotheeklasten te dragen, ook als er tijdelijk geen huurinkomsten zijn.
Voorbeeldberekening
- Marktwaarde woning: €300.000
- Waarde in verhuurde staat (85% van marktwaarde): €255.000
- Maximale hypotheek (75% van €255.000): €191.250
Dit betekent dat je minimaal €108.750 aan eigen geld moet inleggen, plus bijkomende kosten.
Verschil tussen een verhuurhypotheek en een reguliere hypotheek: Is een verhuurhypotheek moeilijker te verkrijgen?
Een veelgestelde vraag die veel mensen weerhoudt van het afsluiten van een nieuwe hypotheek is: "Is een verhuurhypotheek moeilijker te krijgen dan een reguliere hypotheek?" Het korte antwoord is: ja, de voorwaarden zijn strenger, maar het hoeft niet ingewikkeld te zijn.
Waar een reguliere hypotheek bedoeld is voor je eigen woning, is een verhuurhypotheek speciaal ontworpen voor woningen die je wilt verhuren. Hierdoor hanteren geldverstrekkers strengere voorwaarden, zoals een lagere maximale hypotheek (meestal 75% van de woningwaarde in verhuurde staat) en strengere inkomenseisen.Toch is het verkrijgen van een verhuurhypotheek goed te overzien met de juiste begeleiding. Of jouw inkomen voldoende is, kan jouw Financieel Fit adviseur eenvoudig berekenen. Het goede nieuws? De eerste berekening is gratis. Pas als er concrete mogelijkheden zijn en je besluit de verhuurhypotheek af te sluiten, worden er kosten in rekening gebracht. Deze worden altijd helder en transparant met je gecommuniceerd. Alle details kun je bovendien rustig nalezen in het Dienstverleningsdocument.
De risico's van een verhuurhypotheek: Wat je moet weten voordat je een verhuurhypotheek afsluit
Een verhuurhypotheek biedt mooie kansen, maar brengt ook risico’s met zich mee. Een van de grootste risico’s is het wegvallen van huurinkomsten, terwijl je nog steeds de maandelijkse hypotheeklasten moet betalen. Dit kan gebeuren als je woning tijdelijk leegstaat of als een huurder niet betaalt. Daarnaast bestaat het risico van waardedaling van het pand. Hoewel vastgoed vaak een stabiele investering is, kunnen marktontwikkelingen ervoor zorgen dat je woning minder waard wordt. Mocht je op een later moment willen verkopen en de verkoopprijs lager uitvallen dan de openstaande hypotheekschuld, dan kan dit leiden tot een restschuld. Bovendien bestaat het risico dat de rente stijgt, waardoor je maandlasten kunnen toenemen. Daarom is het belangrijk om een financiële buffer aan te houden.
Hulp nodig bij het berekenen van een verhuurhypotheek? Maak een afspraak voor een gratis adviesgesprek!
Wil je weten hoe je jouw verhuurhypotheek kunt berekenen? Bij Financieel Fit helpen we je graag de beste mogelijkheden te ontdekken. Wij bieden uitgebreide ondersteuning bij het berekenen en aanvragen van een verhuurhypotheek, inclusief het aanvragen van offertes, het beantwoorden van vragen van geldverstrekkers en verzekeraars, en het regelen van taxaties via een erkende makelaar. Maak vandaag nog een gratis afspraak met een van onze financieel adviseurs en ontdek hoe wij je kunnen ondersteunen bij het verkrijgen van de juiste verhuurhypotheek die past bij jouw doelen. Neem contact op en zet de eerste stap richting jouw vastgoedtoekomst!
Maak een gratis afspraak en ontdek de mogelijkheden voor jouw verhuurhypotheek!
Je kunt de verhuurhypotheek gebruiken voor
- Je bestaande woning, die je gaat verlaten
- Een tweede woning als investering
- Tijdelijke of langdurige verhuur
- Verhuur aan familie, vrienden of derden
Twijfel je of je mag verhuren? Of wil je juist nú instappen als verhuurder? Wij maken zorgen ervoor dat je Financieel Fit wordt én blijft: ook als je een woning wilt gaan verhuren.
Veelgestelde vragen over het verhuren van een koopwoning
Ja, dat kan. Ervaring is geen vereiste, zolang je aan de financiële voorwaarden voldoet. Maak een gratis kennismakingsgesprek met een financieel adviseur om te kijken wat er voor jou mogelijk is.
Meestal minimaal 25% van de woningwaarde in verhuurde staat, plus bijkomende kosten.
Nee, de woning moet verhuurbaar zijn volgens de regels van de geldverstrekker en soms de gemeente.
Je blijft verantwoordelijk voor de maandlasten. Zorg daarom voor een financiële buffer.
Ja, geldverstrekkers kijken naar je inkomen en financiële draagkracht.
Soms wel, maar alleen deels en onder voorwaarden. Dit verschilt per aanbieder.
Ja, zolang de woning bedoeld is voor verhuur en aan de voorwaarden voldoet.
Ja, maar dit vereist een nieuwe hypotheekaanvraag en vaak een hogere rente.
Dat hangt af van het leenbedrag, de rente en de looptijd. Een adviseur kan dit exact voor je berekenen. Plan hier een gratis eerste adviesgesprek.
Als je je woning zonder toestemming verhuurt, loop je zelf ook risico’s. Denk aan het uitblijven van huurbetalingen, een huurder die weigert te vertrekken, illegale activiteiten in de woning, verwaarlozing van het pand, en de mogelijkheid van waardevermindering van je woning. Dit zijn risico’s die je mogelijk niet wilt of kan dragen.
Een verhuurhypotheek biedt mooie kansen, maar brengt ook risico’s met zich mee. Een van de grootste risico’s is het wegvallen van huurinkomsten, terwijl je nog steeds de maandelijkse hypotheeklasten moet betalen. Dit kan gebeuren als je woning tijdelijk leegstaat of als een huurder niet betaalt. Daarnaast bestaat het risico van waardedaling van het pand. Hoewel vastgoed vaak een stabiele investering is, kunnen marktontwikkelingen ervoor zorgen dat je woning minder waard wordt. Mocht je op een later moment willen verkopen en de verkoopprijs lager uitvallen dan de openstaande hypotheekschuld, dan kan dit leiden tot een restschuld. Bovendien bestaat het risico dat de rente stijgt, waardoor je maandlasten kunnen toenemen. Daarom is het belangrijk om een financiële buffer aan te houden.
Zodra je je woning verhuurt en er zelf niet meer woont, valt je huis niet meer in box 1 maar in box 3. Dat betekent:
· Geen hypotheekrenteaftrek meer
· Je betaalt belasting over de waarde van de woning (WOZ of marktwaarde) minus je schuld
· De huurinkomsten zelf zijn meestal onbelast – tenzij je verhuur bedrijfsmatig wordt
