Hypotheek
Annuïtair of lineair aflossen? Dit moet je weten als starter
Ben je een starter op de woningmarkt en ga je voor het eerst een hypotheek afsluiten? Dan is het logisch als je niet precies weet voor welke hypotheekvorm je moet kiezen. Er zijn namelijk verschillende hypotheekvormen. Om als starter gebruik te kunnen maken van maximale renteaftrek, heb je keuze uit twee verschillende hypotheekvormen: een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Wij leggen het verschil aan je uit.
Annuïteitenhypotheek
Zoals de naam van deze hypotheekvorm al zegt, los je deze hypotheek annuïtair af. Dit houdt in dat je bruto een vast bedrag per maand betaalt tijdens de gekozen rentevaste periode. Dit vaste bedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. Het maandbedrag blijft gelijk, maar de verhouding tussen rente en aflossing verandert gedurende de looptijd. In het begin betaal je in verhouding een groter deel aan rente en aan het einde van de looptijd los je meer af. Je bruto maandlasten blijven hierdoor gelijk, maar je netto maandlasten gaan omhoog. De rente die je betaalt over je hypotheek is namelijk fiscaal aftrekbaar, maar de aflossing niet.
Voordelen van een annuïteitenhypotheek:
- Je lost tijdens de looptijd af, daardoor neemt de hypotheekschuld af en betaal je over de gehele looptijd minder rente
- Je hebt recht op hypotheekrenteaftrek
- Je bruto maandlasten zijn elke maand gelijk
- Aan het einde van de looptijd heb je je hypotheek helemaal afgelost
Nadelen van een annuïteitenhypotheek:
- In het begin van de looptijd los je niet veel af, hierdoor gaat de aflossing trager dan bij bepaalde andere hypotheekvormen en dit kan een nadeel zijn als je binnen een aantal jaar gaat verhuizen
- Je netto hypotheeklasten worden met de maand hoger, vanwege de afnemende renteaftrek door het aflossen
Lineaire hypotheek
Kies voor een lineaire hypotheek, dan los je een vast bedrag per maand af gedurende de looptijd van de hypotheek. De hypotheekschuld wordt hierdoor steeds kleiner, daardoor ga je steeds minder rente betalen en gaan je bruto maandlasten omlaag. In het begin betaal je dus meer rente, maar doordat de openstaande hypotheekschuld steeds kleiner wordt, wordt het bedrag aan rente ook steeds kleiner. Ook een lineaire hypotheek heb je aan het einde van de looptijd volledig afgelost.
Voordelen van een lineaire hypotheek:
- Je maandlasten worden gedurende de looptijd lager
- Je betaalt over de gehele looptijd minder rentelasten dan bij andere hypotheekvormen, omdat je alleen over het openstaande hypotheekbedrag rente betaalt en deze los je vanaf de eerste maand af
- Je hebt recht op hypotheekrenteaftrek
- Je hebt de zekerheid dat je aan het eind van de looptijd de volledige hypotheek hebt afgelost
Nadelen van een lineaire hypotheek:
- Je kunt minder profiteren van de hypotheekaftrek mogelijkheden, omdat je tijdens de looptijd aflost
- Je maandlasten zijn de eerste jaren hoger dan bij andere hypotheekvormen
Hulp nodig bij het kiezen van een hypotheekvorm?
Bij het kopen van een huis komt veel kijken. Logisch dat je dan wel wat hulp kan gebruiken. De financieel adviseur van Financieel Fit staat voor je klaar en helpen je graag met persoonlijk hypotheekadvies. Het eerste gesprek is altijd gratis!
