Je eerste huis kopen
Sta je op het punt je eerste huis te kopen? Een opwindende stap! Wij begrijpen de vragen en keuzes die hierbij komen kijken.
Jouw complete gids als starter op de woningmarkt
De stap naar je eerste eigen huis is spannend, leuk en... eerlijk is eerlijk: soms ook best overweldigend. Hypotheekregels, notariskosten, bezichtigingen, onderhandelingen. Er komt nogal wat op je af. Bij Financieel Fit begrijpen we de vragen en keuzes die hierbij komen kijken. Van verschillende hypotheekopties tot maximale leningen en bijkomende kosten, wij maken dit proces helder en persoonlijk. Samen zorgen we ervoor dat jouw eerste stap op de huizenmarkt een zelfverzekerde is. Welkom bij Financieel Fit, waar jouw droomhuis dichterbij is dan je denkt.
Waar moet je rekening mee houden als je je eerste huis gaat kopen?
Een huis kopen is meer dan alleen je droomhuis vinden op Funda. Je financiële mogelijkheden bepalen wat je kunt kopen, hoeveel je moet sparen én hoe je een aantrekkelijk bod kunt uitbrengen. Daarom is de allereerste stap: weten wat je kunt lenen oftewel: wat is jouw maximale hypotheek? Gelukkig kun je dat bij ons eenvoudig en gratis berekenen via onze rekentool. Zo weet je meteen waar je aan toe bent.
Daarna is het belangrijk om goed te kijken naar:
- De kosten koper (k.k.), zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten.
- De eigen middelen die je nodig hebt (vaak is dat zo’n 5-7% van de aankoopprijs).
- De maandlasten die bij jouw maximale hypotheek horen. Kun je die comfortabel dragen?
Veel starters vergeten dat een bod doen méér is dan alleen een bedrag noemen. Je moet ook aangeven hoe je gaat financieren, of je zonder voorbehoud van financiering wilt én hoe snel je kunt passeren bij de notaris. Een goed voorbereide koper heeft dus een streepje voor. Daarom hebben wij alvast een checklist om jouw eerste huis te kopen gemaakt:
Eerste huis kopen checklist
- Bereken je maximale hypotheek
- Bekijk of je in aanmerking komt voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie)
- Check of je recht hebt op een starterslening via je gemeente
- Laat je goed informeren over de maandlasten en voorwaarden
- Spaar voldoende eigen geld voor de kosten koper. Voor kopers onder de 35 jaar geldt een vrijstelling van overdrachtsbelasting voor woningen die niet duurder zijn dan 525.000 euro
- Plan bezichtigingen en stel belangrijke vragen: hoe duurzaam is het huis en hoe is het huis onderhouden?
- Breng een bod uit met professioneel advies van een Financieel Fit-adviseur
- Laat een bouwkundige keuring doen (zeker bij oudere woningen)
- Regel een taxatie en sluit de hypotheek af
- Teken bij de notaris – je bent eigenaar!
Wij staan voor je klaar
Als starter krijg je bij ons niet alleen persoonlijk hypotheekadvies, maar ook een financieel plan waarin je hele situatie wordt meegenomen: spaargeld, eventuele studieschuld, je loopbaanontwikkeling en zelfs je pensioenopbouw. Want wij geloven dat een goede start op de woningmarkt je financiële toekomst bepaalt.
Gelijk weten wat jouw mogelijkheden zijn?
In 5 stappen jouw eerste huis kopen
Wensen en mogelijkheden
Bepaal je woonwensen en maandlasten, en bereken je hypotheek online. Bespreek het in een gratis gesprek met een adviseur. Premium klanten leveren documenten eenvoudig aan via de app.
De jacht op jouw eerste huis
Als je budget en wensen duidelijk zijn, begin je de huizenjacht. Je kunt zelf zoeken of een aankoopmakelaar inschakelen voor begeleiding en advies. Bezichtig meerdere woningen om te ontdekken wat voor jou écht belangrijk is.
Tijd om te bieden
Is je droomhuis gevonden? Breng dan een bod uit, maar bied niet meteen het maximale bedrag voor onderhandelingsruimte. Als premium klant ontvang je een certificaat met je leenbedrag, waardoor je zonder financieringsvoorbehoud kunt bieden.
Voorlopig koopcontract
- Na acceptatie van je bod teken je het voorlopig koopcontract met ontbindende voorwaarden. Dit contract bevat belangrijke details zoals de koopsom en leveringsdatum. Bespreek de voorwaarden goed voor flexibiliteit bij annulering.
Afronden hypotheek
Na het tekenen van het voorlopig koopcontract (eventueel met ontbindende voorwaarden) ben je als premium klant zo klaar. Je hypotheek heb je immers al rond. Plan een afspraak met een van onze adviseurs om alle details te horen.
Overzicht van kosten voor je eerste huis
Bij het kopen van je eerste huis zijn er extra kosten die niet altijd opgenomen kunnen worden in de hypotheekfinanciering. Benieuwd welke? We zetten ze voor je op een rij!
- Advieskosten financieel adviseur
- Hypotheek- & leveringsakte notaris
- Kosten NHG
- Taxatiekosten
- Makelaars- kosten
- Overdrachts- belasting
In 3 kliks weet je wat je maximaal kunt lenen
Doe de maximale hypotheek berekening
Bereken je hypotheek|
|
ASN Bank
Annuiteiten
2.92%
|
|
|
Rabobank
Annuitair
3.19%
|
|
|
Triodos Bank N.V.
Annuitair
3.37%
|
Actuele hypotheekrentes
De huidige hypotheekrentes zijn een soort financiële wegwijzer voor jou als koper. Waarom? Omdat ze rechtstreeks invloed hebben op jouw maandelijkse uitgaven en uiteindelijk op de totale kosten van je hypotheek. Snap je die rente? Dan kan je pas echt slimme beslissingen maken en zorgen dat jouw financiële koers bij het kopen van je huis helemaal juist is. Wil je de hypotheekrentes met elkaar vergelijken? Bekijk dan ons actuele overzicht..
Wil jij weten of je recht hebt op een starterslening?
Naast het afsluiten van de startershypotheek, bestaan er speciale startersleningen waardoor je op een verantwoorde manier net iets meer geld kan lenen om je eerste woning te kopen. Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van je eerste huis en het bedrag dat je bij de bank kan lenen voor je hypotheek. De vaak gunstige voorwaarden hiervoor verschillen per gemeente. Jouw Financieel Fit adviseur zoekt voor je uit welke hypotheek het best bij je past en of je in aanmerking komt voor een starterslening.
Uitgelichte reviews
ferreltje
Wij zijn sinds enkele jaren klant bij Financieel Fit (Helmond), aanvankelijk vanwege het afsluiten van een hypotheek. Over dat traject niets dan lof: korte lijnen, duidelijke communicatie en alles goed geregeld.
Na het afsluiten van de hypotheek hebben wij gekozen voor het Goud-pakket, inclusief een jaarlijkse financiële check, belastingaangifte en controle van verzekeringen. De verzekeringscheck verliep naar wens, maar voor de financiële check moesten we telkens zelf contact opnemen. Dit terwijl het een vast onderdeel van het pakket zou moeten zijn.
Na een jaar zijn we overgestapt op het Zilver-pakket (zonder belastingaangifte), waarbij de financiële check nog steeds inbegrepen zou zijn. In de praktijk kwam dit er opnieuw op neer dat we er zelf achteraan moesten. In de vijf jaar dat we klant waren, hebben we slechts twee keer een rapport ontvangen.
Ongeveer driekwart jaar geleden werd onze contactpersoon vervangen — hierover ontvingen we enkel een e-mail. Een telefonisch kennismakingsgesprek had wat ons betreft zeker op zijn plaats geweest, maar dat bleef uit.
Toen wij het Zilver-pakket wilden omzetten naar het Brons-pakket, werd er aangegeven dat bij wijzigingen voortaan per uur zou worden gefactureerd. Dat was voor ons reden om het pakket helemaal op te zeggen. We wilden de verzekeringen via Financieel Fit laten doorlopen, maar omdat we stopten met het pakket verviel de korting. Daardoor bleken we via hen fors duurder uit te zijn dan wanneer we het zelf zouden regelen (ongeveer 50% verschil).
Kort samengevat: voor het regelen van de hypotheek zijn wij zeer tevreden. Voor alle aanvullende diensten echter — nee, daar zouden wij niet opnieuw voor kiezen.
Lian van Uem
Heel tevreden over de aankoopbegeleiding en het hypotheekadvies van Roy.
Hij schakelt snel, is goed bereikbaar en denkt echt met je mee. Roy is betrokken, legt alles duidelijk uit en neemt de tijd om alles helder toe te lichten. Echt een aanrader!
Veelgestelde vragen
Financial lease kan een hele goeie optie voor jou zijn. Maar niets heeft natuurlijk alleen maar voordelen. Daarom is het goed om je ook bewust te zijn van de nadelen.
– Je betaalt een hoger bedrag voor de auto, omdat je rente betaalt over het bedrag.
– Jouw financial lease kan invloed hebben om het bedrag dat je kunt lenen voor een hypotheek. Doordat deze uitgave wordt geregistreerd bij Bureau Krediet Registratie (BKR) kan het bedrag dat jij maximaal kunt lenen voor je hypotheek lager worden.
-Wil je het contract tussendoor stopzetten? Dan is dit alleen onder voorwaarden mogelijk.
– Bij financial lease betaal je zelf de verzekeringskosten, onderhoudskosten en eventuele reparatiekosten.
Onze adviseurs kijken graag naar jouw situatie en of financial lease voor jou een geschikte optie is. Maak vrijblijvend een afspraak.
Dat hangt af van het leenbedrag, de rente en de looptijd. Een adviseur kan dit exact voor je berekenen. Plan hier een gratis eerste adviesgesprek.
Het is slim om je (online) adviesgesprek goed voor te bereiden. Schrijf vooraf vragen op die je wil stellen en zet je wensen op een rij. Breng ook alvast je financiële plaatje in kaart. Zo kan je samen met je financieel adviseur gericht op zoek naar de hypotheek die het beste bij jouw situatie en wensen past.
In veel gevallen wel. Het gaat dan om een verhoging die je afsluit om de overwaarde op je woning op te nemen. Het bedrag dat vrijkomt mag je consumptief besteden. Het is ook mogelijk om dit te combineren met een verhoging voor een verbouwing.
Let op! Er zijn geldverstrekkers waar dit niet mogelijk is. Vraag hiernaar bij je financieel adviseur.
Vermogensopbouw is het opzij zetten en vergroten van geld voor de toekomst. Met vermogensopbouw worden doelen bereikt door geld over tijd te investeren en te laten groeien. Hoe eerder je start met vermogensopbouw, hoe groter de kans dat die doelen worden behaald.
- 1. Het kennismakingsgesprek
- 2. Op huizenjacht
- 3. De hypotheekaanvraag
- 4. Documenten verzamelen
- 5. De bindende offerte
- 6. Naar de notaris!
In sommige gevallen kun je belastingvoordeel behalen met een levensverzekering, bijvoorbeeld bij een lijfrente of pensioenverzekering. Het is verstandig om advies in te winnen over de belastingvoordelen van je specifieke situatie.
Niet alle kopers hebben de mogelijkheid om zonder financieringsvoorbehoud te bieden. Of je deze mogelijkheid hebt, hangt af van verschillende factoren:
Je financiële situatie;
je kredietwaardigheid;
en de voorwaarden van geldverstrekkers.
Het is van groot belang om, voordat jij wilt gaan bieden, grondig te laten beoordelen of je in aanmerking komt. Onze ervaren financieel adviseurs bij Financieel Fit kunnen jouw situatie evalueren en je dus ook adviseren over de haalbaarheid van bieden zonder financieringsvoorbehoud.
Ontdek of dit een optie is die past bij jouw financiële doelen en omstandigheden.
De dekking hangt af van de bestemming en de aard van je reis. Denk hierbij aan wintersportdekking, medische kosten of bagagedekking.
Ja, met een annuleringsverzekering kun je de kosten dekken als je reis door onvoorziene omstandigheden niet doorgaat.
Een uitvaartverzekering is specifiek bedoeld om de kosten van je uitvaart te dekken. Een levensverzekering kan bredere dekking bieden voor verschillende situaties, zoals overlijdensrisico, pensioenopbouw, of de bescherming van je gezin.
Je kan eenvoudig een Premiumklant worden, en het beste is dat het eigenlijk helemaal gratis is. Het enige wat je hoeft te doen is een eenmalig voorschot van €1000,- op de adviesnota te betalen, maar dit bedrag wordt volledig verrekend met de uiteindelijke adviesnota wanneer je binnen 12 maanden een hypotheek afsluit via Financieel Fit.
Heb je interesse? Aarzel dan niet om contact op te nemen voor meer informatie over de voorwaarden en de vele voordelen voor een Premiumklant. Als je alvast meer wil weten, bekijk dan onze brochure voor alle details.