Help! Mijn kind wil een huis kopen maar heeft geen spaargeld: wat is er mogelijk?  

Wil je kind een huis kopen, maar heeft hij of zij geen of weinig spaargeld? Voor ouders van starters op de woningmarkt is dit een herkenbare situatie. De huizenprijzen zijn hoog en het is niet makkelijk om zonder eigen geld een hypotheek rond te krijgen. Gelukkig zijn er manieren waarop je als ouder kunt helpen. In dit blog lees je welke mogelijkheden er zijn en wat daarbij komt kijken. Zo kun je samen kijken wat het beste past bij jullie situatie.   

Als ouder kun je op verschillende manieren een steuntje in de rug geven bij het kopen van een huis. Hieronder lees je drie mogelijkheden: schenken, garant staan of een familiehypotheek. Iedere optie heeft z'n eigen voorwaarden en voordelen. 

Je kunt je kind een bedrag schenken om te helpen bij de aankoop van een woning. Dat mag onder bepaalde voorwaarden belastingvrij. In 2025 is de eenmalig verhoogde vrijstelling maximaal €32.195. Dit bedrag moet dan wel gebruikt worden voor de eigen woning. Daarnaast mag je jaarlijks een kleiner bedrag belastingvrij schenken, zolang je deze niet combineert met de eenmalige schenking. 

Een schenking helpt om de hypotheeklasten te verlagen of om de kans op een hypotheek te vergroten. Het geld telt namelijk mee als eigen vermogen. 

Kun je of wil je geen bedrag schenken? Dan kun je als ouder ook garant staan. Dat betekent dat je meetekent voor (een deel van) de hypotheek van je kind. Dit geeft de geldverstrekker extra zekerheid. Zo kan je kind soms meer lenen dan op eigen inkomen mogelijk is. 

Let op: Garant staan brengt ook risico's met zich mee. Als je kind de maandlasten niet meer kunt betalen, kan de bank bij jou aankloppen. Veel geldverstrekkers stellen daarnaast voorwaarden, zoals dat je kind het grootste deel van de lasten zelf moet kunnen dragen. 

Een derde optie is een familiehypotheek. Daarbij leent je kind geld van jou, onder voorwaarden die je samen afspreekt. Denk aan de rente, looptijd en aflossing. In een eerder blog legden we al uit hoe dit werkt en waar je op moet letten. 

Het voordeel is dat je samen afspraken kunt maken die passen bij jullie situatie. De rente die je kind betaalt, is in veel gevallen aftrekbaar. En jij ontvangt rente over het bedrag dat je uitleent. Belangrijk is wel dat je alles goed vastlegt, bijvoorbeeld in een leenovereenkomst. Nadeel van een familiehypotheek is dat de financiële last die voortvloeit uit de overeenkomst wordt getoetst als maandlast voor het bepalen van de maximale hypotheek. 

Of je nu wilt schenken, garant staan of geld wilt uitlenen via een familiehypotheek: het is fijn om te weten dat er mogelijkheden zijn om jouw kind te helpen bij het aankopen van zijn of haar (eerste) woning.  

Twijfel je welke optie het best past in jouw situatie? Wij denken graag met je mee! Zo is voor nieuwe klanten het eerste adviesgesprek altijd gratis.