Bieden zonder voorbehoud van financiering bij Financieel Fit

Je eerste huis kopen

Sta je op het punt je eerste huis te kopen? Een opwindende stap! Wij begrijpen de vragen en keuzes die hierbij komen kijken.

Jouw complete gids als starter op de woningmarkt

De stap naar je eerste eigen huis is spannend, leuk en... eerlijk is eerlijk: soms ook best overweldigend. Hypotheekregels, notariskosten, bezichtigingen, onderhandelingen. Er komt nogal wat op je af. Bij Financieel Fit begrijpen we de vragen en keuzes die hierbij komen kijken. Van verschillende hypotheekopties tot maximale leningen en bijkomende kosten, wij maken dit proces helder en persoonlijk. Samen zorgen we ervoor dat jouw eerste stap op de huizenmarkt een zelfverzekerde is. Welkom bij Financieel Fit, waar jouw droomhuis dichterbij is dan je denkt.

Waar moet je rekening mee houden als je je eerste huis gaat kopen?

Een huis kopen is meer dan alleen je droomhuis vinden op Funda. Je financiële mogelijkheden bepalen wat je kunt kopen, hoeveel je moet sparen én hoe je een aantrekkelijk bod kunt uitbrengen. Daarom is de allereerste stap: weten wat je kunt lenen oftewel: wat is jouw maximale hypotheek? Gelukkig kun je dat bij ons eenvoudig en gratis berekenen via onze rekentool. Zo weet je meteen waar je aan toe bent.

Daarna is het belangrijk om goed te kijken naar:  

  • De kosten koper (k.k.), zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten.
  • De eigen middelen die je nodig hebt (vaak is dat zo’n 5-7% van de aankoopprijs). 
  • De maandlasten die bij jouw maximale hypotheek horen. Kun je die comfortabel dragen? 

Veel starters vergeten dat een bod doen méér is dan alleen een bedrag noemen. Je moet ook aangeven hoe je gaat financieren, of je zonder voorbehoud van financiering wilt én hoe snel je kunt passeren bij de notaris. Een goed voorbereide koper heeft dus een streepje voor. Daarom hebben wij alvast een checklist om jouw eerste huis te kopen gemaakt:

Eerste huis kopen checklist

  • Bereken je maximale hypotheek 
  • Bekijk of je in aanmerking komt voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie) 
  • Check of je recht hebt op een starterslening via je gemeente 
  •  Laat je goed informeren over de maandlasten en voorwaarden 
  • Spaar voldoende eigen geld voor de kosten koper. Voor kopers onder de 35 jaar geldt een vrijstelling van overdrachtsbelasting voor woningen die niet duurder zijn dan 525.000 euro
  • Plan bezichtigingen en stel belangrijke vragen: hoe duurzaam is het huis en hoe is het huis onderhouden?
  • Breng een bod uit met professioneel advies van een Financieel Fit-adviseur
  •  Laat een bouwkundige keuring doen (zeker bij oudere woningen) 
  • Regel een taxatie en sluit de hypotheek af 
  • Teken bij de notaris – je bent eigenaar!
pexels-ketut-subiyanto-4246197

Wij staan voor je klaar

Als starter krijg je bij ons niet alleen persoonlijk hypotheekadvies, maar ook een financieel plan waarin je hele situatie wordt meegenomen: spaargeld, eventuele studieschuld, je loopbaanontwikkeling en zelfs je pensioenopbouw. Want wij geloven dat een goede start op de woningmarkt je financiële toekomst bepaalt.

Gelijk weten wat jouw mogelijkheden zijn?

In 5 stappen jouw eerste huis kopen

pexels-mart-production-7414932
2

De jacht op jouw eerste huis

Als je budget en wensen duidelijk zijn, begin je de huizenjacht. Je kunt zelf zoeken of een aankoopmakelaar inschakelen voor begeleiding en advies. Bezichtig meerdere woningen om te ontdekken wat voor jou écht belangrijk is.

pexels-shkrabaanthony-5244067
3

Tijd om te bieden

Is je droomhuis gevonden? Breng dan een bod uit, maar bied niet meteen het maximale bedrag voor onderhandelingsruimte. Als premiumklant ontvang je een certificaat met je leenbedrag, waardoor je zonder financieringsvoorbehoud kunt bieden.

pexels-karolina-grabowska-7876786
4

Voorlopig koopcontract

  • Na acceptatie van je bod teken je het voorlopig koopcontract met ontbindende voorwaarden. Dit contract bevat belangrijke details zoals de koopsom en leveringsdatum. Bespreek de voorwaarden goed voor flexibiliteit bij annulering.

9905dd9ef1c362b8b2413e62ea486608
5

Afronden hypotheek

Na het tekenen van het voorlopig koopcontract (eventueel met ontbindende voorwaarden) ben je als premium klant zo klaar. Je hypotheek heb je immers al rond. Plan een afspraak met een van onze adviseurs om alle details te horen.

pexels-cottonbro-4569339

Overzicht van kosten voor je eerste huis

Bij het kopen van je eerste huis zijn er extra kosten die niet altijd opgenomen kunnen worden in de hypotheekfinanciering. Benieuwd welke? We zetten ze voor je op een rij!

  • Advieskosten financieel adviseur
  • Hypotheek- & leveringsakte notaris
  • Kosten NHG
  • Taxatiekosten
  • Makelaars- kosten
  • Overdrachts- belasting
pexels-anna-nekrashevich-7552374

In 3 kliks weet je wat je maximaal kunt lenen

Doe de maximale hypotheek berekening

Bereken je hypotheek
Rabobank
Rabobank Annuitair
3.17%
Triodos Bank N.V.
Triodos Bank N.V. Annuitair
3.39%
Woonnu
Woonnu Annuïteit
3.40%
Tooltip

Actuele hypotheekrentes

De huidige hypotheekrentes zijn een soort financiële wegwijzer voor jou als koper. Waarom? Omdat ze rechtstreeks invloed hebben op jouw maandelijkse uitgaven en uiteindelijk op de totale kosten van je hypotheek. Snap je die rente? Dan kan je pas echt slimme beslissingen maken en zorgen dat jouw financiële koers bij het kopen van je huis helemaal juist is. Wil je de hypotheekrentes met elkaar vergelijken? Bekijk dan ons actuele overzicht..

pexels-ketut-subiyanto-4246033

Wil jij weten of je recht hebt op een starterslening?

Naast het afsluiten van de startershypotheek, bestaan er speciale startersleningen waardoor je op een verantwoorde manier net iets meer geld kan lenen om je eerste woning te kopen. Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van je eerste huis en het bedrag dat je bij de bank kan lenen voor je hypotheek. De vaak gunstige voorwaarden hiervoor verschillen per gemeente. Jouw Financieel Fit adviseur zoekt voor je uit welke hypotheek het best bij je past en of je in aanmerking komt voor een starterslening.

Uitgelichte reviews

Kees Schieman
Kees Schieman
Google Logo

Prima dienstverlening!

B S
B S
Google Logo

wij zijn enorm goed geholpen door Alexander en zijn vrouw. deze man verstaan zijn vak als geen ander, denkt met je mee en is altijd bereikbaar voor vragen.
ze hebben ons enorm goed geholpen, ook door mee te denken en snel te kunnen schakelen

Veelgestelde vragen

  1. 1. Het kennismakingsgesprek
Het adviestraject begint met een (online) kennismakingsgesprek met je financieel adviseur. Tijdens het gesprek krijg je een globaal inzicht in wat je maximaal en verantwoord kan lenen.
  1. 2. Op huizenjacht
Zodra je weet wat je budget is, kan je gericht op huizenjacht. Heb je al een huis op het oog of heb je zelfs al een bod gedaan en is deze geaccepteerd? Dan volgt het tekenen van het voorlopig koopcontract.
  1. 3. De hypotheekaanvraag
Zodra je het voorlopig koopcontract hebt getekend, heb je doorgaans 6 weken de tijd om de financiering te regelen. Dit is dan ook het moment dat je jouw financieel adviseur de definitieve opdracht geeft. Jouw financieel adviseur werkt een persoonlijk hypotheekadvies uit en stemt dit met je af. Na akkoord stuurt je adviseur de hypotheekaanvraag naar de geldverstrekker en komt met een voorlopig voorstel. Als je deze goedkeurt ben je klaar voor de volgende stap.
  1. 4. Documenten verzamelen
Nu is het tijd om de benodigde documenten voor de geldverstrekker aan te leveren. In het klantportaal kan je precies zien welke documenten nodig zijn en wat de status is van de hypotheekaanvraag. De geldverstrekker beoordeelt vervolgens jouw documenten en besluit op basis daarvan of er een bindende offerte wordt uitgebracht. In sommige gevallen heeft de geldverstrekker aanvullende documenten nodig.
  1. 5. De bindende offerte
Heb je de bindende offerte ontvangen? Dan moet deze door jou en de geldverstrekker worden getekend. Nog even geduld… het is bijna tijd om feest te vieren!
  1. 6. Naar de notaris! 
Als alles is afgerond, is het tijd om de hypotheekakte te tekenen bij de notaris. Gefeliciteerd, het huis is nu helemaal van jou!
Een levensverzekering zorgt ervoor dat je geliefden financieel ondersteund worden wanneer jij komt te overlijden. Dit kan helpen om uitvaartkosten, lopende schulden of andere financiële verplichtingen te dekken.
Je kunt eenvoudig contact opnemen met je adviseur via de app, telefoon of e-mail.
Een tweede woning valt meestal in box 3 van de inkomstenbelasting. Dat betekent dat je belasting betaalt over de waarde van de tweede woning minus eventuele schulden. Je mag de hypotheekrente in dit geval niet aftrekken van je belastbaar inkomen.
Ja, dat kan. Ervaring is geen vereiste, zolang je aan de financiële voorwaarden voldoet. Maak een gratis kennismakingsgesprek met een financieel adviseur om te kijken wat er voor jou mogelijk is.
In het kort houdt deze regeling in dat je de overwaarde moet investeren in je nieuwe huis. Als je dat niet volledig doet, vervalt een deel van de hypotheekrenteaftrek.

Een rekenvoorbeeld: 
Je hebt € 250.000 overwaarde, maar je gebruikt maar € 100.000 om te investeren in je nieuwe woning. De overige € 150.000 gebruik je om een nieuwe auto aan te schaffen.
  • Kosten nieuwe woning: € 500.000 Investering overwaarde: € 100.000 Leenbedrag nieuwe hypotheek: € 500.000 – € 100.000 = € 400.000

Gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek: van die € 400.000 is € 150.000 niet aftrekbaar, omdat je dit bedrag aan overwaarde niet hebt geïnvesteerd in je nieuwe woning. Dit betekent dat je alleen renteaftrek krijgt over een hypotheekbedrag van € 250.000.
 
Let op: Deze regeling geldt enkel als je een nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je oude woning. Na die 3 jaar vervalt de regeling en mag je de nieuwe hypotheekrente volledig aftrekken.
Ja, het is mogelijk om je levensverzekering aan te passen, afhankelijk van je persoonlijke situatie, zoals een verandering in je gezinssituatie of financiële verplichtingen.
Heb je alle documenten aangeleverd en hebben we samen het proces goed voorbereid? Dan kan de hypotheek al rond zijn in 2-4 weken. Hoeveel weken het exact duurt, verschilt weer per geldverstrekker. Maar over het algemeen geldt: hoe beter de voorbereiding, hoe soepeler het proces verloopt.
De kosten die gepaard gaan met het verhogen van een hypotheek kunnen variëren, afhankelijk van de specifieke methode die wordt gebruikt. Hier zijn enkele mogelijke kostenposten die je kunt tegenkomen:
  • ● Taxatiekosten: Bij het verhogen van je hypotheek moet je waarschijnlijk je huis opnieuw laten taxeren. Deze kosten kunnen variëren afhankelijk van de complexiteit van de taxatie en het taxatiebureau dat je kiest. Dit omvat zowel de kosten voor een uitgebreid taxatierapport als voor een snellere, maar minder gedetailleerde desktop taxatie.
  •  Notariskosten: Sluit je een tweede hypotheek af? Of moet je de hypotheekakte aanpassen? Dan zal je notariskosten moeten betalen. Deze kosten zijn verbonden aan het passeren van de nieuwe hypotheekakte bij de notaris.
  •  Advies- en bemiddelingskosten: In de meeste gevallen heb je een hypotheekadviseur nodig om je te begeleiden bij het verhogen van je hypotheek. Deze adviseur kan je helpen bij het vinden van de beste opties en regelt het contact met de geldverstrekker. De kosten voor dit advies en de bemiddeling kunnen variëren afhankelijk van de adviseur en de complexiteit van je situatie.
  • ● Nationale Hypotheek Garantie: Sluit je een tweede hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan betaal je hiervoor een borgtochtprovisie. NHG biedt extra zekerheid voor de geldverstrekker en kan gunstig zijn voor jou als lener, maar het brengt wel extra kosten met zich mee.
Een financieel adviseur kan je adviseren of dit in jouw situatie handig is. Zij kunnen je helpen om de kosten en voordelen af te wegen en te bepalen of het verhogen van je hypotheek de juiste keuze is in jouw specifieke situatie. Neem vrijblijvend contact met ons op via de button of bel 0164-607 211.
Dat hangt af van het leenbedrag, de rente en de looptijd. Een adviseur kan dit exact voor je berekenen. Plan hier een gratis eerste adviesgesprek.
Of je nou je kinderen extra financieel wilt ondersteunen als ze gaan studeren later, eerder wilt stoppen met werken, of gewoon een mooie verruiming op je pensioen later. Het zijn allemaal mooie doelen en wensen waar jij aan kan werken door middel van vermogensopbouw. Door vroegtijdig te beginnen met het opbouwen van jouw vermogen zijn er heel veel mogelijkheden.
De kosten van een levensverzekering variëren afhankelijk van het type verzekering, je leeftijd, gezondheid, de dekking en de looptijd van de polis.