Je eerste huis kopen
Sta je op het punt je eerste huis te kopen? Een opwindende stap! Wij begrijpen de vragen en keuzes die hierbij komen kijken.
Jouw complete gids als starter op de woningmarkt
De stap naar je eerste eigen huis is spannend, leuk en... eerlijk is eerlijk: soms ook best overweldigend. Hypotheekregels, notariskosten, bezichtigingen, onderhandelingen. Er komt nogal wat op je af. Bij Financieel Fit begrijpen we de vragen en keuzes die hierbij komen kijken. Van verschillende hypotheekopties tot maximale leningen en bijkomende kosten, wij maken dit proces helder en persoonlijk. Samen zorgen we ervoor dat jouw eerste stap op de huizenmarkt een zelfverzekerde is. Welkom bij Financieel Fit, waar jouw droomhuis dichterbij is dan je denkt.
Waar moet je rekening mee houden als je je eerste huis gaat kopen?
Een huis kopen is meer dan alleen je droomhuis vinden op Funda. Je financiële mogelijkheden bepalen wat je kunt kopen, hoeveel je moet sparen én hoe je een aantrekkelijk bod kunt uitbrengen. Daarom is de allereerste stap: weten wat je kunt lenen oftewel: wat is jouw maximale hypotheek? Gelukkig kun je dat bij ons eenvoudig en gratis berekenen via onze rekentool. Zo weet je meteen waar je aan toe bent.
Daarna is het belangrijk om goed te kijken naar:
- De kosten koper (k.k.), zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten.
- De eigen middelen die je nodig hebt (vaak is dat zo’n 5-7% van de aankoopprijs).
- De maandlasten die bij jouw maximale hypotheek horen. Kun je die comfortabel dragen?
Veel starters vergeten dat een bod doen méér is dan alleen een bedrag noemen. Je moet ook aangeven hoe je gaat financieren, of je zonder voorbehoud van financiering wilt én hoe snel je kunt passeren bij de notaris. Een goed voorbereide koper heeft dus een streepje voor. Daarom hebben wij alvast een checklist om jouw eerste huis te kopen gemaakt:
Eerste huis kopen checklist
- Bereken je maximale hypotheek
- Bekijk of je in aanmerking komt voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie)
- Check of je recht hebt op een starterslening via je gemeente
- Laat je goed informeren over de maandlasten en voorwaarden
- Spaar voldoende eigen geld voor de kosten koper. Voor kopers onder de 35 jaar geldt een vrijstelling van overdrachtsbelasting voor woningen die niet duurder zijn dan 525.000 euro
- Plan bezichtigingen en stel belangrijke vragen: hoe duurzaam is het huis en hoe is het huis onderhouden?
- Breng een bod uit met professioneel advies van een Financieel Fit-adviseur
- Laat een bouwkundige keuring doen (zeker bij oudere woningen)
- Regel een taxatie en sluit de hypotheek af
- Teken bij de notaris – je bent eigenaar!
Wij staan voor je klaar
Als starter krijg je bij ons niet alleen persoonlijk hypotheekadvies, maar ook een financieel plan waarin je hele situatie wordt meegenomen: spaargeld, eventuele studieschuld, je loopbaanontwikkeling en zelfs je pensioenopbouw. Want wij geloven dat een goede start op de woningmarkt je financiële toekomst bepaalt.
Gelijk weten wat jouw mogelijkheden zijn?
In 5 stappen jouw eerste huis kopen
Wensen en mogelijkheden
Bepaal je woonwensen en maandlasten, en bereken je hypotheek online. Bespreek het in een gratis gesprek met een adviseur. Premiumklanten leveren documenten eenvoudig aan via de app.
De jacht op jouw eerste huis
Als je budget en wensen duidelijk zijn, begin je de huizenjacht. Je kunt zelf zoeken of een aankoopmakelaar inschakelen voor begeleiding en advies. Bezichtig meerdere woningen om te ontdekken wat voor jou écht belangrijk is.
Tijd om te bieden
Is je droomhuis gevonden? Breng dan een bod uit, maar bied niet meteen het maximale bedrag voor onderhandelingsruimte. Als premiumklant ontvang je een certificaat met je leenbedrag, waardoor je zonder financieringsvoorbehoud kunt bieden.
Voorlopig koopcontract
- Na acceptatie van je bod teken je het voorlopig koopcontract met ontbindende voorwaarden. Dit contract bevat belangrijke details zoals de koopsom en leveringsdatum. Bespreek de voorwaarden goed voor flexibiliteit bij annulering.
Afronden hypotheek
Na het tekenen van het voorlopig koopcontract (eventueel met ontbindende voorwaarden) ben je als premium klant zo klaar. Je hypotheek heb je immers al rond. Plan een afspraak met een van onze adviseurs om alle details te horen.
Overzicht van kosten voor je eerste huis
Bij het kopen van je eerste huis zijn er extra kosten die niet altijd opgenomen kunnen worden in de hypotheekfinanciering. Benieuwd welke? We zetten ze voor je op een rij!
- Advieskosten financieel adviseur
- Hypotheek- & leveringsakte notaris
- Kosten NHG
- Taxatiekosten
- Makelaars- kosten
- Overdrachts- belasting
In 3 kliks weet je wat je maximaal kunt lenen
Doe de maximale hypotheek berekening
Bereken je hypotheek|
|
Rabobank
Annuitair
3.17%
|
|
|
Woonnu
Annuïteit
3.42%
|
|
|
Florius
Annuitair
3.44%
|
Actuele hypotheekrentes
De huidige hypotheekrentes zijn een soort financiële wegwijzer voor jou als koper. Waarom? Omdat ze rechtstreeks invloed hebben op jouw maandelijkse uitgaven en uiteindelijk op de totale kosten van je hypotheek. Snap je die rente? Dan kan je pas echt slimme beslissingen maken en zorgen dat jouw financiële koers bij het kopen van je huis helemaal juist is. Wil je de hypotheekrentes met elkaar vergelijken? Bekijk dan ons actuele overzicht..
Wil jij weten of je recht hebt op een starterslening?
Naast het afsluiten van de startershypotheek, bestaan er speciale startersleningen waardoor je op een verantwoorde manier net iets meer geld kan lenen om je eerste woning te kopen. Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van je eerste huis en het bedrag dat je bij de bank kan lenen voor je hypotheek. De vaak gunstige voorwaarden hiervoor verschillen per gemeente. Jouw Financieel Fit adviseur zoekt voor je uit welke hypotheek het best bij je past en of je in aanmerking komt voor een starterslening.
Uitgelichte reviews
Bas
Huub heb ik ervaren als een echte vakman die werkelijk overal van op de hoogte is en alles tot in detail voor je uitzoekt, maar bovenal ook altijd vriendelijk, integer en behulpzaam. Voor een oprechte en zeer ervaren hypotheekadviseur kan ik Huub iedereen aanbevelen!
Vanaf het eerste contact voelde het meteen vertrouwd: Huub is altijd vriendelijk, eerlijk en betrokken, met het hart op de juiste plek. Hij is altijd bereikbaar en geen vraag is hem te veel. Huub neemt de tijd om alles van A tot Z rustig en duidelijk uit te leggen, maar schakelt tegelijkertijd razendsnel wanneer dat nodig is. Je merkt aan alles dat hij zijn vak tot in de puntjes beheerst en de best passende hypotheek voor je persoonlijke situatie weet te regelen. Dankzij Huub is het hele traject vlekkeloos en zonder zorgen verlopen en heb ik het gevoel dat ik de best mogelijke keuze hebben gemaakt. Recent heb ik kennissen met Huub in contact gebracht en ook van hen hoor ik alleen maar lof over de manier waarop hij hen heeft begeleid bij het regelen van hun hypotheek.
Huub levert veel meer waarde dan je verwacht, en dat maakt het hele verschil!
Bas Pijpers
Casper Traa heeft ons goed en juist geholpen.
Veelgestelde vragen
De dekking hangt af van de bestemming en de aard van je reis. Denk hierbij aan wintersportdekking, medische kosten of bagagedekking.
Bieden zonder financieringsvoorbehoud is de sleutel tot het verslaan van je concurrenten op de turbulente woningmarkt. Leuk dat jij wilt profiteren van de kans om je droomwoning te bemachtigen! Neem contact met ons op, en dan vertellen we je er graag meer over. Hopelijk tot snel!
Dat kan, maar let op: niet elke geldverstrekker staat dit toe, en het kan gevolgen hebben voor je hypotheekvorm en fiscale behandeling. Voor combinatiegebruik (eigen gebruik én verhuur) gelden vaak strengere voorwaarden en aparte hypotheekproducten, zoals een verhuurhypotheek. We bespreken dit graag met je tijdens een adviesgesprek.
Het Financieel Fit Plan biedt een persoonlijk financieel plan en advies, terwijl de Financieel Fit App je continu inzicht geeft in je financiële situatie en je helpt je gegevens bij te werken.
Meestal minimaal 25% van de woningwaarde in verhuurde staat, plus bijkomende kosten.
Een opstalverzekering is hetzelfde als een woonhuisverzekering. Hiermee verzeker je je huis tegen schade door bijvoorbeeld brand, water of inbraak. Je kunt glas ook meeverzekeren. De verzekering dekt alleen schade aan het huis, dus niet aan je inboedel. Hiervoor moet je een inboedelverzekering afsluiten. De woonhuisverzekering is verplicht als je een eigen huis hebt.
All-risk opstalverzekering
Afhankelijk van wat je wilt verzekeren en welke situaties, kun je kiezen welke dekking je wilt. Het is zelfs mogelijk om te kiezen voor een all-risk woonhuisverzekering. Je kunt uiteraard altijd even overleggen met je financieel coach over wat in jouw situatie slim is om te doen.
Appartement
Als je in een appartement woont, wordt de woonhuisverzekering vaak door de Vereniging van Eigenaren (VvE) afgesloten voor het hele gebouw. Kijk het na in het jaarverslag of neem even contact op met jouw VvE.
All-risk opstalverzekering
Afhankelijk van wat je wilt verzekeren en welke situaties, kun je kiezen welke dekking je wilt. Het is zelfs mogelijk om te kiezen voor een all-risk woonhuisverzekering. Je kunt uiteraard altijd even overleggen met je financieel coach over wat in jouw situatie slim is om te doen.
Appartement
Als je in een appartement woont, wordt de woonhuisverzekering vaak door de Vereniging van Eigenaren (VvE) afgesloten voor het hele gebouw. Kijk het na in het jaarverslag of neem even contact op met jouw VvE.
Het Financieel Fit Plan helpt je financiële doelen te bereiken met op maat gemaakt advies en tools, zodat je de controle hebt over je toekomst.
Ja, zolang de woning bedoeld is voor verhuur en aan de voorwaarden voldoet.
Als je eerst koopt en je oude huis nog niet verkocht is, dan heb je vaak een overbruggingskrediet nodig. Geen zorgen, we regelen dat voor je en zorgen dat het past bij jouw financiële plaatje.
Ja, dat kan. Sommige reizigers kiezen alleen voor een losse annuleringsverzekering, maar vaak is het voordeliger om deze te combineren met een reisverzekering.
Een reisverzekering beschermt je tegen onverwachte kosten zoals medische hulp, verlies van bagage of reisannuleringen. Het is belangrijk om deze verzekering af te sluiten zodat je niet voor onverwachte uitgaven komt te staan tijdens je reis.
Het eerste gesprek is altijd gratis. Daarin leggen we onder meer uit wat je van ons mag verwachten en we bespreken je wensen. Gaan we daarna met elkaar verder, dan deelt jouw Financieel Fit-adviseur de verwachte kosten met je. Zo weet je waar je aan toe bent en kom je niet voor verrassingen te staan.