Je eerste huis kopen
Je eerste huis kopen is spannend. Hier vind je in gewone taal wat je verantwoord kunt lenen, slim bieden, kosten, NHG en studieschuld, plus checklist en handige tools.
Jouw complete gids als starter op de woningmarkt
De stap naar je eerste eigen huis is spannend, leuk en... eerlijk is eerlijk: soms ook best overweldigend. Hypotheekregels, notariskosten, bezichtigingen, onderhandelingen. Er komt nogal wat op je af. Bij Financieel Fit begrijpen we de vragen en keuzes die hierbij komen kijken. Van verschillende hypotheekopties tot maximale leningen en bijkomende kosten, wij maken dit proces helder en persoonlijk. Samen zorgen we ervoor dat jouw eerste stap op de huizenmarkt een zelfverzekerde is. Welkom bij Financieel Fit, waar jouw droomhuis dichterbij is dan je denkt.
Review over 'eerste huis kopen'
“Roy begeleidde ons bij de aankoop van ons eerste huis. Goed bereikbaar, schakelt snel (ook buiten werktijden), transparant, altijd bereid om mee te denken en neemt uitgebreid de tijd om je mee te nemen in informatie en te maken afwegingen. Kortom: precies de betrouwbare en betrokken financieel adviseur die je nodig hebt om met een gerust hart je eerste huis te kopen!”
Else van Renssen
Waar moet je rekening mee houden als je je eerste huis gaat kopen?
Een huis kopen is meer dan alleen je droomhuis vinden op Funda. Je financiële mogelijkheden bepalen wat je kunt kopen, hoeveel je moet sparen én hoe je een aantrekkelijk bod kunt uitbrengen. Daarom is de allereerste stap: weten wat je kunt lenen oftewel: wat is jouw maximale hypotheek? Gelukkig kun je dat bij ons eenvoudig en gratis berekenen via onze rekentool. Zo weet je meteen waar je aan toe bent.
Daarna is het belangrijk om goed te kijken naar:
- De kosten koper (k.k.), zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten.
- De eigen middelen die je nodig hebt (vaak is dat zo’n 5-7% van de aankoopprijs).
- De maandlasten die bij jouw maximale hypotheek horen. Kun je die comfortabel dragen?
Veel starters vergeten dat een bod doen méér is dan alleen een bedrag noemen. Je moet ook aangeven hoe je gaat financieren, of je zonder voorbehoud van financiering wilt én hoe snel je kunt passeren bij de notaris. Een goed voorbereide koper heeft dus een streepje voor. Daarom hebben wij alvast een checklist om jouw eerste huis te kopen gemaakt:
Eerste huis kopen checklist
- Bereken je maximale hypotheek
- Bekijk of je in aanmerking komt voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie)
- Check of je recht hebt op een starterslening via je gemeente
- Laat je goed informeren over de maandlasten en voorwaarden
- Spaar voldoende eigen geld voor de kosten koper. Voor kopers onder de 35 jaar geldt een vrijstelling van overdrachtsbelasting voor woningen die niet duurder zijn dan 525.000 euro
- Plan bezichtigingen en stel belangrijke vragen: hoe duurzaam is het huis en hoe is het huis onderhouden?
- Breng een bod uit met professioneel advies van een Financieel Fit-adviseur
- Laat een bouwkundige keuring doen (zeker bij oudere woningen)
- Regel een taxatie en sluit de hypotheek af
- Teken bij de notaris – je bent eigenaar!
Wij staan voor je klaar
Als starter krijg je bij ons niet alleen persoonlijk hypotheekadvies, maar ook een financieel plan waarin je hele situatie wordt meegenomen: spaargeld, eventuele studieschuld, je loopbaanontwikkeling en zelfs je pensioenopbouw. Want wij geloven dat een goede start op de woningmarkt je financiële toekomst bepaalt.
Gelijk weten wat jouw mogelijkheden zijn?
In 5 stappen jouw eerste huis kopen
Wensen en mogelijkheden
Bepaal je woonwensen en maandlasten, en bereken je hypotheek online. Bespreek het in een gratis gesprek met een adviseur. Premiumklanten leveren documenten eenvoudig aan via de app.
De jacht op jouw eerste huis
Als je budget en wensen duidelijk zijn, begin je de huizenjacht. Je kunt zelf zoeken of een aankoopmakelaar inschakelen voor begeleiding en advies. Bezichtig meerdere woningen om te ontdekken wat voor jou écht belangrijk is.
Tijd om te bieden
Is je droomhuis gevonden? Breng dan een bod uit, maar bied niet meteen het maximale bedrag voor onderhandelingsruimte. Als premiumklant ontvang je een certificaat met je leenbedrag, waardoor je zonder financieringsvoorbehoud kunt bieden.
Voorlopig koopcontract
- Na acceptatie van je bod teken je het voorlopig koopcontract met ontbindende voorwaarden. Dit contract bevat belangrijke details zoals de koopsom en leveringsdatum. Bespreek de voorwaarden goed voor flexibiliteit bij annulering.
Afronden hypotheek
Na het tekenen van het voorlopig koopcontract (eventueel met ontbindende voorwaarden) ben je als premium klant zo klaar. Je hypotheek heb je immers al rond. Plan een afspraak met een van onze adviseurs om alle details te horen.
Overzicht van kosten voor je eerste huis
Bij het kopen van je eerste huis zijn er extra kosten die niet altijd opgenomen kunnen worden in de hypotheekfinanciering. Benieuwd welke? We zetten ze voor je op een rij!
- Advieskosten financieel adviseur
- Hypotheek- & leveringsakte notaris
- Kosten NHG
- Taxatiekosten
- Makelaars- kosten
- Overdrachts- belasting
In 3 kliks weet je wat je maximaal kunt lenen
Doe de maximale hypotheek berekening
Bereken je hypotheek|
|
Rabobank
Annuitair
3.12%
|
|
|
Woonnu
Annuïteit
3.31%
|
|
|
Triodos Bank N.V.
Annuitair
3.34%
|
Actuele hypotheekrentes
De huidige hypotheekrentes zijn een soort financiële wegwijzer voor jou als koper. Waarom? Omdat ze rechtstreeks invloed hebben op jouw maandelijkse uitgaven en uiteindelijk op de totale kosten van je hypotheek. Snap je die rente? Dan kan je pas echt slimme beslissingen maken en zorgen dat jouw financiële koers bij het kopen van je huis helemaal juist is. Wil je de hypotheekrentes met elkaar vergelijken? Bekijk dan ons actuele overzicht..
Wil jij weten of je recht hebt op een starterslening?
Naast het afsluiten van de startershypotheek, bestaan er speciale startersleningen waardoor je op een verantwoorde manier net iets meer geld kan lenen om je eerste woning te kopen. Met een starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van je eerste huis en het bedrag dat je bij de bank kan lenen voor je hypotheek. De vaak gunstige voorwaarden hiervoor verschillen per gemeente. Jouw Financieel Fit adviseur zoekt voor je uit welke hypotheek het best bij je past en of je in aanmerking komt voor een starterslening.
Veelgestelde vragen over het kopen van je eerste huis
Dat hangt af van je inkomen, eventuele schulden, rente en looptijd. In een gratis oriëntatiegesprek rekenen we dat snel en duidelijk voor je uit. Of maak vast een maximale hypotheek berekening.
Ja, meestal wel. Niet alle kosten mag je meefinancieren. Denk aan notariskosten, taxatie en een bouwkundige keuring. We helpen berekenen wat jij nodig hebt.
Ja, dat kan. De maandlast van je studieschuld telt mee, maar vaak is er nog voldoende ruimte. Wij rekenen de precieze invloed met je door.
Ook dan kan het. Met een intentieverklaring of perspectiefverklaring toon je aan dat je inkomen stabiel is. Wij helpen dit goed aan te leveren.
Ja, als je inkomen bestendig is. Denk aan intentieverklaring of inkomensverklaring voor flex/zzp. NHG is in 2025 breder inzetbaar, afhankelijk van je situatie.
Ja. Je kunt samen een hypotheek afsluiten, ook als je niet getrouwd of geregistreerd partner bent. We leggen uit wat verstandig is qua eigendom en aansprakelijkheid.
Deels. Bijvoorbeeld advies- en bemiddelingskosten of NHG-premie. We laten zien wat wel en niet kan en hoe je dat slim combineert met spaargeld.
Onder meer overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatie en advies- en bemiddelingskosten. We maken vooraf een compleet overzicht voor jouw situatie.
NHG is een vangnet dat zorgt voor extra zekerheid en vaak lagere rente. We checken direct of jouw aankoop binnen de NHG-grens past.
Als je jonger bent dan 35 en binnen de vrijstellingsgrens koopt, hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen. Wij leggen uit of dit voor jou geldt.
Bij annuïtair blijft je maandlast ongeveer gelijk, bij lineair daalt die in de tijd. We laten de bedragen en het effect op belasting en toekomst zien.
Heb je alle documenten aangeleverd en hebben we samen het proces goed voorbereid? Dan kan de hypotheek al rond zijn in 2-4 weken. Hoeveel weken het exact duurt, verschilt weer per geldverstrekker. Maar over het algemeen geldt: hoe beter de voorbereiding, hoe soepeler het proces verloopt.
Identiteitsbewijs, inkomensverklaring of werkgeversverklaring, DUO-overzicht, bankafschriften en eventuele koop- of biedingsstukken. We helpen je stap voor stap verzamelen
- 1. Het kennismakingsgesprek
- 2. Op huizenjacht
- 3. De hypotheekaanvraag
- 4. Documenten verzamelen
- 5. De bindende offerte
- 6. Naar de notaris!
Voorafgaand aan de afspraak, maken we een online klantportaal voor je aan. In dit portaal lever je de documenten aan die nodig zijn voor de hypotheekaanvraag. Denk hierbij aan salarisstroken, jaaropgaven, pensioenoverzichten, je verzekeringen en eventueel de gegevens van je huidige hypotheek. In jouw persoonlijke klantportaal kan je precies zien welke documenten nodig zijn.
Gemiddeld 3 tot 6 weken, afhankelijk van de aanbieder en jouw situatie. Omdat we met meerdere partijen werken, kunnen we vaak sneller schakelen.
Ja. We reserveren dan een deel van je hypotheek voor de verbouwing. Je declareert de kosten eenvoudig met facturen.
Samen bepalen we je biedstrategie, inclusief voorbehoud financiering en een realistische buffer. Zo bied je slim én veilig.
Bieden zonder financieringsvoorbehoud is de sleutel tot het verslaan van je concurrenten op de turbulente woningmarkt. Leuk dat jij wilt profiteren van de kans om je droomwoning te bemachtigen! Neem contact met ons op, en dan vertellen we je er graag meer over. Hopelijk tot snel!
Dat je de koop mag ontbinden als de hypotheek niet rondkomt. Zo voorkom je dat je verplicht bent te kopen zonder financiering.
Echter kan bieden zonder voorbehoud ook voordelen hebben.
We kijken samen naar vangnetten, verzekeringen en spaargeld. Zo weet je hoe je risico’s beperkt en toch prettig kunt wonen.
Bij een langere rentevaste periode blijft je maandlast stabiel. We bespreken wat past bij jouw risicovoorkeur en financiële ruimte.
Dan bekijken we wie in het huis kan blijven en hoe de hypotheek aangepast wordt. Wij begeleiden dat zorgvuldig en rustig.
Ja. We gebruiken je jaarcijfers om je inkomen vast te stellen en zoeken geldverstrekkers die ervaring hebben met zzp’ers.
Zolang je maandlasten passen bij je inkomen is dat geen probleem. We adviseren hoe je risico’s spreidt en je buffer behoudt.
Ja, meestal tot 10 à 20 procent per jaar boetevrij. Zo verlaag je je schuld en maandlasten sneller.
Dan kijken we of je rente of hypotheek kunt meenemen. Zo behoud je gunstige voorwaarden en betaal je geen onnodige kosten.
Ja, binnen fiscale regels mag dat. We helpen de schenking goed vast te leggen en optimaal te benutten.
Dat hangt af van je inkomen, spaargeld en plannen. Samen kijken we of dit het juiste moment is, zodat je een keuze maakt met zekerheid.