Let us help you
Book a free initial appointment, we’ll take care of the rest, so you can focus on the move.
Is it possible to buy a home in the Netherlands if you live abroad?
Absolutely! Especially for people who work in neighboring countries but want to live in the Netherlands, there are plenty of opportunities. Our Financieel Fit-advisors know the market and the regulations and are ready to help you.
How Financieel Fit helps you buy a home in the Netherlands
The best option for you depends on several factors. Do you plan to live in the property yourself, or is it a second home you’ll use occasionally? Our financial advisor will discuss your preferences with you and recommend a suitable plan. We've already helped many cross-border commuters—also known as grenswerkers—find a home in the Netherlands.
Here's how we do it and what you can expect from us:
- Home buying guidance: We guide you step-by-step through the entire home-buying process. We understand that there are legal, financial, and administrative aspects to consider, and we're here to assist you every step of the way.
- Tax support (BE/NL) for cross-border workers: We make sure you benefit from tax advantages and schemes in both Belgium and the Netherlands. You can also take advantage of the compensation scheme under the Netherlands-Belgium tax treaty. This scheme offers financial compensation for, for example, mortgage interest deduction. We’ll handle the full tax return process for you.
- Social security advice: We help you arrange cross-border health insurance (a so-called verdragspolis) so your healthcare coverage isn’t limited to just one country.
- Opening a Dutch bank account: We assist you in opening a Dutch bank account, which is an essential step when buying a home in the Netherlands.
- Support with sustainability upgrades: We offer advice on energy-saving measures and sustainable solutions to help you reduce your monthly costs both in the short and long term.
Want to ensure your financial products remain a good fit if your situation or needs change? Consider signing up for one of our Fitplannen.
Buying a home as a Pied-à-Terre
If you live abroad and occasionally stay in the Netherlands, you can purchase a so-called Pied-à-Terre—a second home used for longer stays. You can take out a mortgage for this type of property. Are you thinking of renting it out in the meantime? Then you'll need a rental mortgage, which comes with stricter conditions than a regular Pied-à-Terre mortgage.
When applying for a mortgage for a home in the Netherlands, keep the following in mind:
- You and any co-applicant must have Dutch nationality;
- You must have sufficient income—most lenders require a minimum annual income of €60,000;
- You must contribute at least 15% of the property’s market value from your own funds.
Dutch mortgage for a foreign property
If you want to take out a mortgage for a property abroad, a Dutch mortgage is usually not an option. In some cases, increasing your current mortgage might be a solution. Whether this is possible depends on your income and the value of your current home.
Curious how we can help you? Schedule a free appointment!
All you have to do is book an appointment, we’ll take care of the rest. That way, you can focus on your move from Belgium to the Netherlands.
While our colleagues at Financieel Fit | Putte-Hoogerheide know the market and region near the Belgium-Netherlands border particularly well, our other advisors across the country are just as capable of assisting you. With over 70 branches throughout the Netherlands, there's always an office nearby. Take the first step and schedule a free introductory meeting today.
Updates & Blogs
Veelgestelde vragen
Ja, medische kosten zijn doorgaans gedekt door een reisverzekering, vooral als je buiten Europa reist. Het is belangrijk om te checken of medische kosten voldoende gedekt zijn, vooral als je naar een land met hoge zorgkosten reist.
Vooral fondskosten en servicekosten. Lage, transparante kosten helpen je netto rendement.
Meestal niet. Soms kan het tegen kosten. Zet daarom alleen het deel vast dat je niet nodig hebt in de looptijd.
Dat hangt af van je zorggebruik. De basisverzekering kent acceptatieplicht; bij aanvullende verzekeringen mag je verzekeraar voorwaarden stellen. Begin bij Zorgverzekering en vergelijk gericht.
In veel EU-landen is een papieren kaart niet verplicht, maar je moet wel kunnen aantonen dat je verzekerd bent. Buiten de EU is de kaart vaak wél verplicht. Neem ‘m daarom altijd (liefst ook geprint) mee.
In het kort houdt deze regeling in dat je de overwaarde moet investeren in je nieuwe huis. Als je dat niet volledig doet, vervalt een deel van de hypotheekrenteaftrek.
Een rekenvoorbeeld:
Je hebt € 250.000 overwaarde, maar je gebruikt maar € 100.000 om te investeren in je nieuwe woning. De overige € 150.000 gebruik je om een nieuwe auto aan te schaffen.
Gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek: van die € 400.000 is € 150.000 niet aftrekbaar, omdat je dit bedrag aan overwaarde niet hebt geïnvesteerd in je nieuwe woning. Dit betekent dat je alleen renteaftrek krijgt over een hypotheekbedrag van € 250.000.
Let op: Deze regeling geldt enkel als je een nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je oude woning. Na die 3 jaar vervalt de regeling en mag je de nieuwe hypotheekrente volledig aftrekken.
Een rekenvoorbeeld:
Je hebt € 250.000 overwaarde, maar je gebruikt maar € 100.000 om te investeren in je nieuwe woning. De overige € 150.000 gebruik je om een nieuwe auto aan te schaffen.
- Kosten nieuwe woning: € 500.000 Investering overwaarde: € 100.000 Leenbedrag nieuwe hypotheek: € 500.000 – € 100.000 = € 400.000
Gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek: van die € 400.000 is € 150.000 niet aftrekbaar, omdat je dit bedrag aan overwaarde niet hebt geïnvesteerd in je nieuwe woning. Dit betekent dat je alleen renteaftrek krijgt over een hypotheekbedrag van € 250.000.
Let op: Deze regeling geldt enkel als je een nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je oude woning. Na die 3 jaar vervalt de regeling en mag je de nieuwe hypotheekrente volledig aftrekken.
Nee, tenzij je de overwaarde op je bankrekening hebt staan. Dan betaal je vermogensbelasting (box 3). Investeer je de overwaarde direct weer in een nieuwe woning, dan hoef je daar geen directe belasting over te betalen. Maar wees je er wel van bewust dat er fiscale regels zijn wanneer je een huis koopt met de overwaarde van je oude woning. Dan geldt namelijk de bijleenregeling.
De casus uit 2008 heeft geleid tot strakkere regels en tests bij Europese garantiestelsels, met als doel snelle uitbetaling binnen zeven werkdagen. Spreid boven 100.000 euro.
Kies je voor een bestaand huis, misschien wel met originele details en een mooie aangelegde tuin? Of wil je liever een nieuwbouwwoning, waarbij je niets hoeft te verbouwen? Er zijn vele verschillen tussen bestaande bouw en nieuwbouw, ook op financieel gebied. Bij nieuwbouw heb je bijvoorbeeld te maken met bouwrente, vrij op naam en een opleveringskeuring. Bij bestaande bouw heb je te maken met een bouwkundige keuring en met de zogenaamde kosten koper.
Kosten koper of vrij op naam
Een nieuwbouwwoning koop je vaak vrij op naam. De kosten voor de aankoop worden door de verkoper betaald en zijn verwerkt in de koopsom. De kosten voor de aankoop van een bestaand huis zijn voor rekening van de koper. Dit zijn de overdrachtsbelasting en de notariskosten voor de overdracht van de woning. Daarom zie je vaak ‘kosten koper’, ofwel k.k., achter de koopprijs staan.
Ook voor de hypotheek maakt het een groot verschil
Bij bestaande bouw sluit je een hypotheek af en na overdracht bij de notaris ben je de nieuwe eigenaar van het huis. Bij nieuwbouw ligt het complexer. De koop van de grond en het huis zijn vaak verschillende momenten en je krijgt bij nieuwbouw ook te maken met een depot waar het hypotheekbedrag in wordt gestort. Er wordt steeds een deel van de bouwkosten betaald vanuit het depot. Dit noem je termijnen. In de koop-/aanneemovereenkomst die je van de aannemer hebt ontvangen, worden deze termijnen genoemd.
Ja, onze financieel planners begeleiden klanten bij het afstemmen van testament, vermogen en verzekeringen.
Een tweede woning valt meestal in box 3 van de inkomstenbelasting. Dat betekent dat je belasting betaalt over de waarde van de tweede woning minus eventuele schulden. Je mag de hypotheekrente in dit geval niet aftrekken van je belastbaar inkomen.
Bij een langere rentevaste periode blijft je maandlast stabiel. We bespreken wat past bij jouw risicovoorkeur en financiële ruimte.
Word én blijf Financieel Fit
Ontvang het laatste nieuws over de woningmarkt, verzekeringen, verduurzaming, pensioen en vermogen. Alles om Financieel Fit te blijven, direct in je inbox.