Doe de check!
Overwaarde berekenen
Je huis kan meer waard zijn dan je denkt. Bereken eenvoudig je overwaarde en ontdek hoe je die slim kunt gebruiken voor je volgende stap.
Overwaarde: Ontdek wat jouw huis echt waard is
Bereken je overwaarde
Wat is overwaarde precies?
Overwaarde is het verschil tussen de waarde van je woning en de hypotheek die nog openstaat.
Een voorbeeld:
- Je huis is €400.000 waard
- Je hypotheekschuld is €250.000
➡️ Je overwaarde is dan €150.000
Die waarde kun je benutten. Voor een nieuwe woning, een verbouwing of bijvoorbeeld eerder met pensioen te kunnen gaan.
Hoe kun je jouw overwaarde gebruiken?
1. Verhuizen naar je volgende huis
Met de overwaarde van je huidige woning kun je een groter of energiezuiniger huis kopen. Houd er rekening mee dat je bij aankoop soms te maken krijgt met de bijleenregeling. Je adviseur helpt je berekenen wat slim is in jouw situatie.
2. Verbouwen of verduurzamen
Je kunt je overwaarde opnemen om je woning te verbeteren. Bijvoorbeeld met een aanbouw, nieuwe keuken of zonnepanelen. Daarmee verhoog je ook de toekomstwaarde van je huis.
3. Lagere maandlasten creëren
Gebruik je overwaarde om (een deel van) je hypotheek af te lossen. Zo daalt je maandlast en vergroot je financiële rust.
4. Een buffer of aanvulling voor later
Heb je plannen voor de toekomst, zoals eerder stoppen met werken of kinderen helpen met hun eerste huis? Dan kun je de overwaarde deels verzilveren met een opeethypotheek of verzilverhypotheek.
Overwaarde berekenen: zo doe je dat
De eenvoudigste manier is met een actuele waardebepaling van je woning. Deze trek je de openstaande hypotheekschuld af.
- Woningwaarde – Hypotheekschuld = Overwaarde
Wanneer heb je overwaarde?
- Je hebt afgelost op je hypotheek
- De huizenprijzen in jouw regio zijn gestegen
- Je woning is verbeterd of verduurzaamd
Ook als je nog niet wilt verhuizen, is het slim om af en toe te kijken hoeveel overwaarde je hebt opgebouwd. Zo blijf je financieel voorbereid.
Veelgestelde vragen over overwaarde
Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van je woning en de hypotheek die nog openstaat. Is je huis meer waard dan je schuld, dan heb je overwaarde.
Dat kun je zien door je woning te laten taxeren of een recente waardebepaling te doen. Trek vervolgens je hypotheekschuld af van de woningwaarde. Wat overblijft is je overwaarde.
Gebruik onze tool voor het berekenen van je overwaarde.
Ja, zeker. Zolang de waarde van je woning hoger is dan de hypotheekschuld, heb je overwaarde. Ook al loopt je hypotheek nog.
De overwaarde uit je huidige woning kun je gebruiken voor de aankoop van je volgende huis. Dat bedrag verlaag je dan op je nieuwe hypotheek.
Dat kan via een extra hypotheek, een tweede hypotheek of een verzilverhypotheek. Je gebruikt dan een deel van de overwaarde als geld dat vrijkomt.
Maar hier voor een vrijblijvende afspraak met een van onze Financieel Fit adviseurs.
Maar hier voor een vrijblijvende afspraak met een van onze Financieel Fit adviseurs.
Bij een tweede hypotheek leen je opnieuw geld met je woning als onderpand. Bij overwaarde opnemen gebruik je juist de bestaande waarde die al in je huis zit.
Ja, dat is een veelgebruikte optie. Je kunt de overwaarde benutten om bijvoorbeeld te isoleren, zonnepanelen te plaatsen of je woning uit te breiden.
Ja, door een deel van je overwaarde te gebruiken om af te lossen, daalt je hypotheekschuld. Dat kan zorgen voor lagere maandlasten én minder rente.
Nee, tenzij je de overwaarde op je bankrekening hebt staan. Dan betaal je vermogensbelasting (box 3). Investeer je de overwaarde direct weer in een nieuwe woning, dan hoef je daar geen directe belasting over te betalen. Maar wees je er wel van bewust dat er fiscale regels zijn wanneer je een huis koopt met de overwaarde van je oude woning. Dan geldt namelijk de bijleenregeling.
Dat is een hypotheekvorm waarbij je de opgebouwde waarde van je huis gedeeltelijk opneemt. Je hoeft vaak niet direct terug te betalen; dat gebeurt meestal pas bij verkoop of overlijden.
Lees hier meer over de verzilverhypotheek of opeethypotheek.
Niet direct. Maar gebruik je de overwaarde om een nieuw huis te kopen, dan geldt de bijleenregeling. Dat betekent dat je de overwaarde eerst moet gebruiken voordat je opnieuw hypotheekrenteaftrek krijgt.
De bijleenregeling houdt in dat je de overwaarde van je oude woning moet gebruiken voor je nieuwe huis om de hypotheekrenteaftrek te behouden. Je adviseur kan precies berekenen wat dat voor jou betekent.
Ja, dat is vaak slim. Je hebt dan minder hypotheek nodig en betaalt mogelijk een lagere rente.
Ja, met meer eigen geld (dus overwaarde) leen je minder ten opzichte van de woningwaarde. Dat kan leiden tot een lagere risicoklasse en daarmee een lagere rente.
Dan kan je overwaarde kleiner worden of zelfs verdwijnen. Het is verstandig om regelmatig inzicht te houden in je woningwaarde, vooral als je plannen hebt om te verhuizen of te verbouwen.
Ja, dat kan. Via een verzilverhypotheek kun je een deel van de overwaarde opnemen als extra inkomen, zonder je huis te hoeven verkopen. Meer weten? Maak een afspraak met een Financieel Fit adviseur bij jou in de buurt.
Je maandlasten kunnen stijgen als je extra geld opneemt. Laat daarom altijd vooraf berekenen wat past bij jouw inkomen en toekomstplannen.
Dat hangt af van de hypotheekvorm en aanbieder. Vaak kan het binnen enkele weken geregeld worden na een waardebepaling en toetsing van je situatie.
Ja, dat kan via een schenking of door (een deel van) de overwaarde op te nemen. Let wel op de belastingvrije schenkingsgrenzen die op dat moment gelden. Lees meer over je (klein)kind te helpen aan een hypotheek.
Dat verschilt per situatie. Je kunt overwaarde gebruiken om te verhuizen, te verduurzamen, af te lossen of een buffer te maken. Een onafhankelijk adviseur helpt je kiezen wat het beste past bij jouw plannen. Plan daarom snel een vrijblijvende afspraak.
Exact weten wat je overwaarde is en wat de mogelijkheden zijn?
