Algemeen Hypotheek Woningmarkt
Eerste huis kopen als starter: zo vergroot je je kans
Je droomt van je eerste eigen huis. Tegelijk zie je dat de markt nog steeds krap is en er vaak wordt overboden. Goed nieuws: er is vaak meer mogelijk dan je denkt. In deze blog lees je praktische stappen, actuele regels voor starters en slimme manieren om je kansen te vergroten. Zo ga je gericht op pad en pak je het moment dat bij jou past.
Reken je mogelijkheden realistisch door
Begin met een heldere bandbreedte: wat kun je verantwoord lenen en welke maandlast voelt prettig?
- Reken een eerste indicatie met Maximale hypotheek berekenen en check de actuele hypotheekrentes.
- Neem ook je studieschuld en eventuele leningen mee. Sinds 2024 kijkt de bank naar je werkelijke maandlast van je studielening.
Houd rekening met de actuele marktprijzen
De gemiddelde aankoopprijs van alleen-starters lag in het 2e kwartaal 2025 rond €348.000. Als context lag de gemiddelde woningprijs in Q2 2025 op €472.000. Regionale verschillen zijn groot, net als het overbieden per segment. Gebruik dit als richtpunt, geen harde grens.
Gebruik startersspelregels die je helpen
Startersvrijstelling overdrachtsbelasting (2025)
Ben je 18–35 jaar en koop je een huis tot €525.000? Dan betaal je mogelijk geen overdrachtsbelasting. Voorwaarden zijn onder andere eigen bewoning en niet eerder gebruik.
NHG (Nationale Hypotheek Garantie) in 2025
Met NHG heb je extra zekerheid en vaak een lagere rente. In 2025 is de NHG-kostengrens €450.000. Door energiebesparende maatregelen kan dit oplopen tot €477.000 als je het extra bedrag volledig daaraan besteedt.
Extra leenruimte door energielabel (vanaf 2024)
Koop je een energiezuinige woning? Dan kun je extra lenen bovenop wat bij E/F/G hoort.
Indicatie extra leensom bij aankoop:
- C/D: €5.000
- A/B: €10.000
- A+/A++: €20.000
- A+++: €30.000
- A++++: €40.000 of €50.000 bij A++++ met 10 jaar prestatiegarantie
Starterslening (via gemeente/SVn)
In gemeenten die meedoen kun je met een Starterslening het gat dichten tussen koopprijs en je maximale hypotheek. Je betaalt de eerste 3 jaar geen maandlasten voor de Starterslening (rente en aflossing worden dan nog niet bij je in rekening gebracht). Daarna volgt een hertoets en ga je – als het kan – betalen.
Vergroot je kans praktisch
- Volg makelaars en meld je aan voor zoekalerts. Reageer snel en volledig.
- Vraag je adviseur om een biedstrategie die past bij je bandbreedte, inclusief voorbehoud van financiering.
- Kijk ook naar woningen met kluspotentie en benut een bouwdepot voor verduurzaming.
Studieschuld slim aanpakken Heb je een studieschuld?
Sinds 2024 telt je werkelijke maandlast mee bij de leennormen. Extra aflossen kan je leencapaciteit vergroten. Let er wel op dat je buffer passend blijft.
Conclusie: zo pak je het slim aan
Als starter vergroot je je kans door drie dingen:
- Reken realistisch met je eigen bandbreedte.
- Richt je op het startsegment in jouw regio en gebruik de regels die helpen (vrijstelling, NHG, energielabel, Starterslening),
- Werk met een duidelijke biedstrategie en houd je buffer op peil. Zo kies je met rust en blijf je flexibel voor de toekomst.
Kort samengevat
- Bereken je bandbreedte: start met Maximale hypotheek berekenen en check de Actuele hypotheekrentes.
- Benut startersregels: vrijstelling overdrachtsbelasting, NHG (grens €450.000, tot €477.000 bij verduurzamen) en extra leenruimte op basis van energielabel.
- Biedstrategie en buffer: spreek vooraf je maximaal bod af en houd een passende buffer aan. Heb je een studieschuld? Dan telt de werkelijke maandlast mee in wat je kunt lenen.
Klaar voor de volgende stap?
Wil je weten wat er voor jou mogelijk is? We denken graag met je mee. Plan een vrijblijvend gesprek of reken eerst zelf.
Veelgestelde vragen
Reken indicatief met 4–5% van de koopsom voor kosten koper en bijkomende kosten. Met NHG en/of startersvrijstelling kan dit lager uitvallen. Laat je adviseur je persoonlijke overzicht maken.
Ja, als je inkomen bestendig is. Denk aan intentieverklaring of inkomensverklaring voor flex/zzp. NHG is in 2025 breder inzetbaar, afhankelijk van je situatie.
Nee. Het hangt af van regio, woningtype en aanbod. Met een strakke bandbreedte en goede voorbereiding vergroot je je kansen zonder onnodig risico.
Enkele handige links
Gerelateerde blogs
Bronnen
- Vrijstelling overdrachtsbelasting voor 18–35 jaar (Rijksoverheid)
- NHG: kostengrens 2025 en voorwaarden
- Extra leenruimte op basis van energielabel (Rijksoverheid/Volkshuisvesting)
- Studieschuld en leennormen: werkelijke maandlast telt (Rijksoverheid)
- Kadaster/CBS: gemiddelde verkoopwaarde bestaande koopwoningen Q2 2025
Auteur en datering
Auteur: Financieel Fit
Publicatiedatum: 27 oktober 2025
Update: 27 oktober 2025
