Slim testamentadvies dat direct verschil maakt

Erfrecht voelt voor veel mensen ingewikkeld. Toch valt er met een goed testament vaak verrassend veel belasting te besparen. Onze collega Richard Kunst laat dat in zijn werk dagelijks zien. Hij adviseert niet alleen over hypotheken en verzekeringen, maar helpt klanten ook bij het slim vastleggen van hun wensen rondom erfrecht. Dat levert rust op én vaak een financieel voordeel.

Onlangs begeleidde hij de familie Boerigter, een stel van begin zestig met twee volwassen kinderen. Hun totale vermogen bedroeg ruim €922.000, bestaande uit een woning van €763.000, spaargeld, beleggingen en een kleine hypotheek.

Wanneer een familie geen testament heeft, geldt automatisch de wettelijke verdeling. De langstlevende krijgt dan alles en de kinderen erven een niet-opeisbare vordering. Dat lijkt overzichtelijk, maar bij het eerste overlijden moet direct ruim €25.000 erfbelasting worden betaald. Geld dat anders volledig in de familie had kunnen blijven.

Richard rekent daarom altijd meerdere opties door. Wat gebeurt er als je niets verandert? En wat gebeurt er als je kiest voor een andere verdeling of aanvullende clausules? Zo ziet de klant helder het verschil tussen ‘niets doen’ en ‘iets doen’.

In deze casus leverde een slim aangepast testament direct minimaal €5.000 minder erfbelasting op. Met mogelijkheden zoals de renteclausule kan dit voordeel in de praktijk zelfs oplopen tot vele duizenden euro’s extra.

Wil je meer lezen over wat er komt kijken bij het erven van een woning (en welke belasting- en praktische stappen daarbij horen)? Kijk dan op Ik erf een woning. Wat moet ik nu doen? voor praktische uitleg en tips.

Wanneer de kinderen bij het eerste overlijden een niet-opeisbare vordering krijgen, kun je als langstlevende een rente afspreken. Die rente hoeft niet uitgekeerd te worden, maar wordt jaarlijks simpelweg bij de vordering opgeteld. Daardoor groeit het erfdeel van de kinderen automatisch, terwijl de nalatenschap van de langstlevende juist kleiner wordt. Dat zorgt ervoor dat de kinderen bij het tweede overlijden vaak aanzienlijk minder erfbelasting hoeven te betalen.

Bij varianten zoals een tweetrapsmaking of een hogere verdeling naar de kinderen groeit die vordering nog sneller, waardoor het voordeel verder oploopt.

Een testament gaat niet alleen over cijfers. Je legt er óók belangrijke keuzes in vast, zoals:

Een goed testament geeft rust, voorkomt onverwachte belasting en beschermt het vermogen zoals je dat bedoelt.

Een slim testament is méér dan een juridisch document. Het is een persoonlijk financieel plan dat rust, duidelijkheid en voordeel oplevert, voor jezelf én voor je nabestaanden.

Plan een gratis adviesgesprek en ontdek wat een slim testament in jouw situatie kan betekenen.

Auteur: Richard Kunst
Functie: Financieel adviseur & planner bij Financieel Fit Richard Kunst
Richard is een ervaren financieel adviseur en planner met ruime expertise in vermogens- en nalatenschapsadvies. Hij combineert zijn kennis van hypotheken, verzekeringen en erfrecht om klanten te helpen hun vermogen slim én zorgvuldig over te dragen.

Met meer dan vijftien jaar ervaring binnen de financiële dienstverlening weet Richard complexe keuzes terug te brengen tot duidelijke, haalbare stappen. Zijn kracht ligt in het combineren van technische kennis met persoonlijke betrokkenheid: hij kijkt niet alleen naar cijfers, maar vooral naar wat mensen belangrijk vinden.

📍 Volg Richard op LinkedIn voor inzichten en tips over financiële planning, testamenten en nalatenschap.

Publicatiedatum: 17 december 2025
Laatst bijgewerkt: 17 december 2025