Let us help you
Book a free initial appointment, we’ll take care of the rest, so you can focus on the move.
Is it possible to buy a home in the Netherlands if you live abroad?
Absolutely! Especially for people who work in neighboring countries but want to live in the Netherlands, there are plenty of opportunities. Our Financieel Fit-advisors know the market and the regulations and are ready to help you.
How Financieel Fit helps you buy a home in the Netherlands
The best option for you depends on several factors. Do you plan to live in the property yourself, or is it a second home you’ll use occasionally? Our financial advisor will discuss your preferences with you and recommend a suitable plan. We've already helped many cross-border commuters—also known as grenswerkers—find a home in the Netherlands.
Here's how we do it and what you can expect from us:
- Home buying guidance: We guide you step-by-step through the entire home-buying process. We understand that there are legal, financial, and administrative aspects to consider, and we're here to assist you every step of the way.
- Tax support (BE/NL) for cross-border workers: We make sure you benefit from tax advantages and schemes in both Belgium and the Netherlands. You can also take advantage of the compensation scheme under the Netherlands-Belgium tax treaty. This scheme offers financial compensation for, for example, mortgage interest deduction. We’ll handle the full tax return process for you.
- Social security advice: We help you arrange cross-border health insurance (a so-called verdragspolis) so your healthcare coverage isn’t limited to just one country.
- Opening a Dutch bank account: We assist you in opening a Dutch bank account, which is an essential step when buying a home in the Netherlands.
- Support with sustainability upgrades: We offer advice on energy-saving measures and sustainable solutions to help you reduce your monthly costs both in the short and long term.
Want to ensure your financial products remain a good fit if your situation or needs change? Consider signing up for one of our Fitplannen.
Buying a home as a Pied-à-Terre
If you live abroad and occasionally stay in the Netherlands, you can purchase a so-called Pied-à-Terre—a second home used for longer stays. You can take out a mortgage for this type of property. Are you thinking of renting it out in the meantime? Then you'll need a rental mortgage, which comes with stricter conditions than a regular Pied-à-Terre mortgage.
When applying for a mortgage for a home in the Netherlands, keep the following in mind:
- You and any co-applicant must have Dutch nationality;
- You must have sufficient income—most lenders require a minimum annual income of €60,000;
- You must contribute at least 15% of the property’s market value from your own funds.
Dutch mortgage for a foreign property
If you want to take out a mortgage for a property abroad, a Dutch mortgage is usually not an option. In some cases, increasing your current mortgage might be a solution. Whether this is possible depends on your income and the value of your current home.
Curious how we can help you? Schedule a free appointment!
All you have to do is book an appointment, we’ll take care of the rest. That way, you can focus on your move from Belgium to the Netherlands.
While our colleagues at Financieel Fit | Putte-Hoogerheide know the market and region near the Belgium-Netherlands border particularly well, our other advisors across the country are just as capable of assisting you. With over 70 branches throughout the Netherlands, there's always an office nearby. Take the first step and schedule a free introductory meeting today.
Updates & Blogs
Uitgelichte reviews
Meggy van de Weijer
Mijn vriend en ik zijn heel blij; onze eerste woning kunnen realiseren via Jan Mahn. De mogelijkheid om te “bieden zonder voorbehoud” gaf ons succes in het biedingsproces. Wij zij vooraf goed geïnformeerd en heel goed begeleid door zowel Jan als Linda. Zij denken mee, scheppen duidelijkheid en handelen snel. Dit geeft het gevoel dat er voor je gezorgd wordt. Top!
pylkje
Top service! Persoonlijk, snel en accuraat. Precies wat je wilt =).
Veelgestelde vragen
Ja, het Financieel Fit Plan is flexibel en geschikt voor elke levensfase, van starters tot pensioenvoorbereiding.
Ja, dat kan. We beoordelen graag of je huidige polissen nog passen of dat er betere opties zijn. Zijn er betere opties, dan leggen wij die altijd eerst aan je voor. Zo kun je zelf een weloverwogen keuze maken.
De kosten die gepaard gaan met het verhogen van een hypotheek kunnen variëren, afhankelijk van de specifieke methode die wordt gebruikt. Hier zijn enkele mogelijke kostenposten die je kunt tegenkomen:
- ● Taxatiekosten: Bij het verhogen van je hypotheek moet je waarschijnlijk je huis opnieuw laten taxeren. Deze kosten kunnen variëren afhankelijk van de complexiteit van de taxatie en het taxatiebureau dat je kiest. Dit omvat zowel de kosten voor een uitgebreid taxatierapport als voor een snellere, maar minder gedetailleerde desktop taxatie.
- ● Notariskosten: Sluit je een tweede hypotheek af? Of moet je de hypotheekakte aanpassen? Dan zal je notariskosten moeten betalen. Deze kosten zijn verbonden aan het passeren van de nieuwe hypotheekakte bij de notaris.
- ● Advies- en bemiddelingskosten: In de meeste gevallen heb je een hypotheekadviseur nodig om je te begeleiden bij het verhogen van je hypotheek. Deze adviseur kan je helpen bij het vinden van de beste opties en regelt het contact met de geldverstrekker. De kosten voor dit advies en de bemiddeling kunnen variëren afhankelijk van de adviseur en de complexiteit van je situatie.
- ● Nationale Hypotheek Garantie: Sluit je een tweede hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan betaal je hiervoor een borgtochtprovisie. NHG biedt extra zekerheid voor de geldverstrekker en kan gunstig zijn voor jou als lener, maar het brengt wel extra kosten met zich mee.
Je blijft verantwoordelijk voor de maandlasten. Zorg daarom voor een financiële buffer.
Dat kan, maar let op: niet elke geldverstrekker staat dit toe, en het kan gevolgen hebben voor je hypotheekvorm en fiscale behandeling. Voor combinatiegebruik (eigen gebruik én verhuur) gelden vaak strengere voorwaarden en aparte hypotheekproducten, zoals een verhuurhypotheek. We bespreken dit graag met je tijdens een adviesgesprek.
Neem contact op met je verzekeraar om het verlies of de diefstal te melden. Zij zullen je verder helpen met de schadevergoeding.
Die overwaarde kun je gebruiken om je nieuwe hypotheek te verlagen, duurzaam te verbouwen of minder eigen geld in te brengen. We rekenen samen uit wat mogelijk is en hoe je het slim inzet.
Ja, dat kan. Ervaring is geen vereiste, zolang je aan de financiële voorwaarden voldoet. Maak een gratis kennismakingsgesprek met een financieel adviseur om te kijken wat er voor jou mogelijk is.
De dekking hangt af van de bestemming en de aard van je reis. Denk hierbij aan wintersportdekking, medische kosten of bagagedekking.
Zodra je je woning verhuurt en er zelf niet meer woont, valt je huis niet meer in box 1 maar in box 3. Dat betekent:
· Geen hypotheekrenteaftrek meer
· Je betaalt belasting over de waarde van de woning (WOZ of marktwaarde) minus je schuld
· De huurinkomsten zelf zijn meestal onbelast – tenzij je verhuur bedrijfsmatig wordt
Meestal minimaal 25% van de woningwaarde in verhuurde staat, plus bijkomende kosten.
- 1. Het kennismakingsgesprek
- 2. Op huizenjacht
- 3. De hypotheekaanvraag
- 4. Documenten verzamelen
- 5. De bindende offerte
- 6. Naar de notaris!
Word én blijf Financieel Fit
Ontvang het laatste nieuws over de woningmarkt, verzekeringen, verduurzaming, pensioen en vermogen. Alles om Financieel Fit te blijven, direct in je inbox.