Let us help you
Book a free initial appointment, we’ll take care of the rest, so you can focus on the move.
Is it possible to buy a home in the Netherlands if you live abroad?
Absolutely! Especially for people who work in neighboring countries but want to live in the Netherlands, there are plenty of opportunities. Our Financieel Fit-advisors know the market and the regulations and are ready to help you.
How Financieel Fit helps you buy a home in the Netherlands
The best option for you depends on several factors. Do you plan to live in the property yourself, or is it a second home you’ll use occasionally? Our financial advisor will discuss your preferences with you and recommend a suitable plan. We've already helped many cross-border commuters—also known as grenswerkers—find a home in the Netherlands.
Here's how we do it and what you can expect from us:
- Home buying guidance: We guide you step-by-step through the entire home-buying process. We understand that there are legal, financial, and administrative aspects to consider, and we're here to assist you every step of the way.
- Tax support (BE/NL) for cross-border workers: We make sure you benefit from tax advantages and schemes in both Belgium and the Netherlands. You can also take advantage of the compensation scheme under the Netherlands-Belgium tax treaty. This scheme offers financial compensation for, for example, mortgage interest deduction. We’ll handle the full tax return process for you.
- Social security advice: We help you arrange cross-border health insurance (a so-called verdragspolis) so your healthcare coverage isn’t limited to just one country.
- Opening a Dutch bank account: We assist you in opening a Dutch bank account, which is an essential step when buying a home in the Netherlands.
- Support with sustainability upgrades: We offer advice on energy-saving measures and sustainable solutions to help you reduce your monthly costs both in the short and long term.
Want to ensure your financial products remain a good fit if your situation or needs change? Consider signing up for one of our Fitplannen.
Buying a home as a Pied-à-Terre
If you live abroad and occasionally stay in the Netherlands, you can purchase a so-called Pied-à-Terre—a second home used for longer stays. You can take out a mortgage for this type of property. Are you thinking of renting it out in the meantime? Then you'll need a rental mortgage, which comes with stricter conditions than a regular Pied-à-Terre mortgage.
When applying for a mortgage for a home in the Netherlands, keep the following in mind:
- You and any co-applicant must have Dutch nationality;
- You must have sufficient income—most lenders require a minimum annual income of €60,000;
- You must contribute at least 15% of the property’s market value from your own funds.
Dutch mortgage for a foreign property
If you want to take out a mortgage for a property abroad, a Dutch mortgage is usually not an option. In some cases, increasing your current mortgage might be a solution. Whether this is possible depends on your income and the value of your current home.
Curious how we can help you? Schedule a free appointment!
All you have to do is book an appointment, we’ll take care of the rest. That way, you can focus on your move from Belgium to the Netherlands.
While our colleagues at Financieel Fit | Putte-Hoogerheide know the market and region near the Belgium-Netherlands border particularly well, our other advisors across the country are just as capable of assisting you. With over 70 branches throughout the Netherlands, there's always an office nearby. Take the first step and schedule a free introductory meeting today.
Updates & Blogs
Veelgestelde vragen
Ja, medische kosten zijn doorgaans gedekt door een reisverzekering, vooral als je buiten Europa reist. Het is belangrijk om te checken of medische kosten voldoende gedekt zijn, vooral als je naar een land met hoge zorgkosten reist.
Ja, dat kan. De maandlast van je studieschuld telt mee, maar vaak is er nog voldoende ruimte. Wij rekenen de precieze invloed met je door.
Dat hangt af van je cashflow en je beleggingskeuze. Spreiden geeft rust en verkleint het timingrisico. Een eenmalige storting geeft direct maximaal voordeel in het jaar zelf.
Richtlijn: minstens 5 tot 10 jaar. Voor korte doelen is sparen vaak passender.
In het kort houdt deze regeling in dat je de overwaarde moet investeren in je nieuwe huis. Als je dat niet volledig doet, vervalt een deel van de hypotheekrenteaftrek.
Een rekenvoorbeeld:
Je hebt € 250.000 overwaarde, maar je gebruikt maar € 100.000 om te investeren in je nieuwe woning. De overige € 150.000 gebruik je om een nieuwe auto aan te schaffen.
Gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek: van die € 400.000 is € 150.000 niet aftrekbaar, omdat je dit bedrag aan overwaarde niet hebt geïnvesteerd in je nieuwe woning. Dit betekent dat je alleen renteaftrek krijgt over een hypotheekbedrag van € 250.000.
Let op: Deze regeling geldt enkel als je een nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je oude woning. Na die 3 jaar vervalt de regeling en mag je de nieuwe hypotheekrente volledig aftrekken.
Een rekenvoorbeeld:
Je hebt € 250.000 overwaarde, maar je gebruikt maar € 100.000 om te investeren in je nieuwe woning. De overige € 150.000 gebruik je om een nieuwe auto aan te schaffen.
- Kosten nieuwe woning: € 500.000 Investering overwaarde: € 100.000 Leenbedrag nieuwe hypotheek: € 500.000 – € 100.000 = € 400.000
Gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek: van die € 400.000 is € 150.000 niet aftrekbaar, omdat je dit bedrag aan overwaarde niet hebt geïnvesteerd in je nieuwe woning. Dit betekent dat je alleen renteaftrek krijgt over een hypotheekbedrag van € 250.000.
Let op: Deze regeling geldt enkel als je een nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je oude woning. Na die 3 jaar vervalt de regeling en mag je de nieuwe hypotheekrente volledig aftrekken.
Het Financieel Fit Plan biedt een persoonlijk financieel plan en advies, terwijl de Financieel Fit App je continu inzicht geeft in je financiële situatie en je helpt je gegevens bij te werken.
Kies een vast maandbedrag, automatische inleg en brede spreiding. Klein beginnen is prima.
Bij annuïtair blijft je maandlast ongeveer gelijk, bij lineair daalt die in de tijd. We laten de bedragen en het effect op belasting en toekomst zien.
Ja, zolang de woning bedoeld is voor verhuur en aan de voorwaarden voldoet.
Als je een auto wilt financieren met financial lease, dan is het belangrijk om de leasevoorwaarden goed door te nemen. Zo zitten reparaties, onderhoud en verzekeringen niet inbegrepen bij financial lease, wat bij operational lease wel het geval is. Hierdoor zijn je maandlasten hoger dan alleen je financial lease contract. Check daarnaast goed de leaseperiode en het totale leasebedrag. Uiteraard adviseren wij jou hierbij en kijken wat voor jou het gunstigst is.
Financial lease kan een hele goeie optie voor jou zijn. Maar niets heeft natuurlijk alleen maar voordelen. Daarom is het goed om je ook bewust te zijn van de nadelen.
– Je betaalt een hoger bedrag voor de auto, omdat je rente betaalt over het bedrag.
– Jouw financial lease kan invloed hebben om het bedrag dat je kunt lenen voor een hypotheek. Doordat deze uitgave wordt geregistreerd bij Bureau Krediet Registratie (BKR) kan het bedrag dat jij maximaal kunt lenen voor je hypotheek lager worden.
-Wil je het contract tussendoor stopzetten? Dan is dit alleen onder voorwaarden mogelijk.
– Bij financial lease betaal je zelf de verzekeringskosten, onderhoudskosten en eventuele reparatiekosten.
Onze adviseurs kijken graag naar jouw situatie en of financial lease voor jou een geschikte optie is. Maak vrijblijvend een afspraak.
De kosten die gepaard gaan met het verhogen van een hypotheek kunnen variëren, afhankelijk van de specifieke methode die wordt gebruikt. Hier zijn enkele mogelijke kostenposten die je kunt tegenkomen:
- ● Taxatiekosten: Bij het verhogen van je hypotheek moet je waarschijnlijk je huis opnieuw laten taxeren. Deze kosten kunnen variëren afhankelijk van de complexiteit van de taxatie en het taxatiebureau dat je kiest. Dit omvat zowel de kosten voor een uitgebreid taxatierapport als voor een snellere, maar minder gedetailleerde desktop taxatie.
- ● Notariskosten: Sluit je een tweede hypotheek af? Of moet je de hypotheekakte aanpassen? Dan zal je notariskosten moeten betalen. Deze kosten zijn verbonden aan het passeren van de nieuwe hypotheekakte bij de notaris.
- ● Advies- en bemiddelingskosten: In de meeste gevallen heb je een hypotheekadviseur nodig om je te begeleiden bij het verhogen van je hypotheek. Deze adviseur kan je helpen bij het vinden van de beste opties en regelt het contact met de geldverstrekker. De kosten voor dit advies en de bemiddeling kunnen variëren afhankelijk van de adviseur en de complexiteit van je situatie.
- ● Nationale Hypotheek Garantie: Sluit je een tweede hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan betaal je hiervoor een borgtochtprovisie. NHG biedt extra zekerheid voor de geldverstrekker en kan gunstig zijn voor jou als lener, maar het brengt wel extra kosten met zich mee.
Word én blijf Financieel Fit
Ontvang het laatste nieuws over de woningmarkt, verzekeringen, verduurzaming, pensioen en vermogen. Alles om Financieel Fit te blijven, direct in je inbox.