Mijn Financieel Fit
Stel je voor: je hebt je oog laten vallen op een charmante hoekwoning met een zonnige tuin. Je kunt al helemaal voor je zien hoe je daar met familie en vrienden geniet van lange zomeravonden. Toch steekt er soms een onrustig gevoel de kop op. Want bij een hypotheek komen er allerlei financiële afwegingen kijken. Hoe zit het met onverwachte kosten? En wat als je persoonlijke situatie verandert? In zo’n situatie kan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) uitkomst bieden. Deze regeling geeft meer zekerheid over je maandlasten en helpt voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten als er iets verandert in je leven. Maar hoe werkt NHG precies en op welke manier kun je ervan profiteren? Dat lees je hier.
Wat is de NHG?
De Nationale Hypotheek Garantie, ook wel bekend als “hypotheek garantie”, is in het leven geroepen om woningkopers te beschermen tegen financiële problemen wanneer ze een hypotheek afsluiten. Je kunt NHG zien als een soort vangnet: als je door omstandigheden, zoals werkloosheid of een scheiding, je hypotheek niet meer kunt betalen en je huis moet verkopen, kan NHG mogelijke restschulden opvangen. Dit betekent dat je niet blijft zitten met grote financiële zorgen. Tegelijkertijd vergroot NHG bij veel geldverstrekkers je kans op een lagere rente, omdat er minder risico is voor de bank. Voor jou als koper levert het dus meerdere voordelen op.
Voorwaarden voor NHG
Om in aanmerking te komen voor NHG gelden een aantal voorwaarden die betrekking hebben op de hoogte van je hypotheek en de woningwaarde. Zo is er een maximumgrens voor de koop- of bouwsom, exclusief bijkomende kosten. In 2023 ligt die grens op 405.000 euro. Dat betekent dus dat je huis (inclusief eventuele verbouwingskosten als je die wilt meefinancieren) niet boven dit bedrag mag uitkomen. Dat maakt NHG een aantrekkelijke optie voor veel huizenkopers, zeker als je voor het eerst een woning koopt.
Verder moet de hypotheek voldoen aan diverse eisen op het gebied van aflossing. In de meeste gevallen is het verplicht om het hypotheekbedrag af te lossen in 30 jaar, zodat je uiteindelijk eigenaar wordt van een (bijna) afbetaald huis. Ook is het nodig dat de woning uitsluitend bedoeld is als hoofdverblijf en dat je de bijbehorende borgtochtprovisie betaalt. Dit bedrag is eenmalig en kan worden meegefinancierd in de totale lening.
Voordelen van de Nationale Hypotheek Garantie
Een van de grootste pluspunten van NHG is de extra zekerheid. Je kunt bij onvoorziene situaties – zoals arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of een scheiding – een beroep doen op NHG als je de hypotheek niet meer kunt dragen en je huis verplicht moet verkopen. Mocht er dan een restschuld overblijven, dan kan NHG deze schuld (onder voorwaarden) kwijtschelden. Dat geeft je de rust om opnieuw te beginnen, zonder jarenlang met een schuld achter te blijven.
Ook op de rente kan NHG een positief effect hebben. Omdat banken minder risico lopen, bieden ze vaak een betere rente wanneer je onder NHG valt. Op de lange termijn kan dat je duizenden euro’s aan maandlasten schelen. Zeker voor starters en mensen met een wat lager budget is dit een belangrijk financieel voordeel. Het is overigens slim om te onderhandelen of te vergelijken bij verschillende aanbieders, want niet elke geldverstrekker hanteert automatisch dezelfde rentekorting.
Een ander voordeel is dat NHG je helpt om bewuster naar je eigen financiële situatie te kijken. Je ontvangt tijdens het traject informatie en advies, waardoor je vaak tot nieuwe inzichten komt. Zo ontdek je wat je maandlasten echt betekenen voor je budget, of hoe je verzekerd blijft van een stabiele woonsituatie voor de toekomst. Bovendien geldt: hoe inzichtelijker je financiën, hoe groter de kans dat je eventuele problemen op tijd signaleert.
Hulp van FinancieelFit.nl
Bij het kopen van een huis wil je natuurlijk niet voor verrassingen komen te staan. Je bent dan gebaat bij een deskundige adviseur die met je meedenkt. FinancieelFit.nl staat al 9 jaar op rij bekend als de beste hypotheekketen van Nederland. Die erkenning komt voort uit de persoonlijke service en de toewijding van de adviseurs. Er is altijd wel een FinancieelFit.nl-kantoor bij jou in de buurt, want er zijn 65 kantoren verspreid door het hele land. Zo kun je snel terecht voor vragen over de Nationale Hypotheek Garantie of andere hypotheekvormen die bij je passen.
Met FinancieelFit.nl hoef je je geen zorgen te maken dat je langs verschillende loketten moet. Alles staat onder één dak: van hypotheek tot verzekeringen, pensioenvraagstukken en vermogensopbouw. Je hebt één vaste adviseur die al je onderwerpen kent en je helpt om je totale financiële positie in kaart te brengen. Zelfs bij het bieden op een huis kun je ervan op aan dat je via FinancieelFit.nl “veilig kunt bieden zonder voorbehoud”. Je kunt vooraf akkoord krijgen op je hypotheek, waardoor je je kans op een winnende bieding flink vergroot. En dat is tegenwoordig geen overbodige luxe, zeker niet in gewilde regio’s waar meerdere kopers azen op hetzelfde huis.
Word Financieel Fit: de app en meer
Om je financiële situatie nog overzichtelijker te maken, heeft FinancieelFit.nl een eigen app ontwikkeld: de Financieel Fit app (https://www.financieelfit.nl/word-financieel-fit/financieel-fit-app/). Deze app is niet voor niets uitgeroepen tot beste financiële app van het jaar. Je hebt altijd en overal inzicht in je inkomsten en uitgaven, kunt gemakkelijk schade melden en krijgt een herinnering als je bijvoorbeeld op reis gaat zonder reisverzekering. Zo ben je optimaal beschermd onderweg, zonder kopzorgen. De app geeft je grip op je zaken, zodat je met een gerust hart kunt genieten van je nieuwe woning of andere avonturen.
Persoonlijk advies op maat
Een hypotheek is een forse financiële verplichting. Hoewel NHG je veel zekerheid kan bieden, is het geen garantie dat dit voor iedereen de meest geschikte oplossing is. Misschien valt je woning boven de NHG-grens, of heb je specifieke woonwensen die vragen om een andere aanpak. Het is daarom verstandig om goed te kijken naar je persoonlijke situatie, je inkomsten, je toekomstplannen en de mogelijkheden in de markt. De betrokken adviseurs bij FinancieelFit.nl helpen je daar graag bij. Zij kunnen je ondersteunen met een rekenvoorbeeld en verschillende scenario’s, zodat je precies weet waar je aan toe bent en hoe je hypotheeklasten er straks uitzien.
Daarnaast kun je samen met je adviseur checken of het nuttig is om andere financiële producten, zoals een aanvullende ongevallenverzekering of een overlijdensrisicoverzekering, in je pakket op te nemen. Alles wat je nodig hebt, vindt je bij FinancieelFit.nl. Zo blijf je in alle opzichten “Financieel Fit” en kun je onbezorgd wonen, werken en leven.
Kom eens langs voor een gratis gesprek
Je hoeft natuurlijk niet meteen een besluit te nemen. Bij FinancieelFit.nl kun je altijd binnenlopen voor een kosteloos eerste adviesgesprek. Samen met een ervaren adviseur bekijk je of de Nationale Hypotheek Garantie interessant is voor je situatie. Misschien blijkt dat je met NHG een betere rente krijgt en automatisch extra bescherming opbouwt. Of misschien onderzoeken jullie hoe je vrij kunt bieden op je droomhuis. Zo word je goed voorbereid en houd je zelf de regie in handen.
Wil je meer weten over NHG, hypotheek garantie of andere financiële onderwerpen? Dan help je jezelf alvast op weg door de app van FinancieelFit.nl te gebruiken. Daarna kun je een afspraak plannen op één van de 65 kantoren. Voor je het weet heb je alle antwoorden, bespaar je onnodige stress en maak je een weloverwogen keuze voor de toekomst. Zo blijf je niet alleen vandaag, maar ook de komende jaren financieel fit.
