Met een seniorenhypotheek kun je als oudere huiseigenaar de overwaarde van je woning benutten voor extra financiële ruimte. Je blijft in je eigen huis wonen, zonder maandelijkse aflossingen, en de lening wordt terugbetaald bij verkoop of overlijden. Lees meer over de mogelijkheden en aandachtspunten.
Een seniorenhypotheek is speciaal ontwikkeld voor ouderen die na hun pensioen een hypotheek willen afsluiten, oversluiten of verhogen. Dit type hypotheek biedt een uitkomst voor ouderen die de overwaarde van hun woning willen benutten voor extra financiële ruimte.
Waar starters tegenaan hikken omdat de huizenprijzen de afgelopen jaren zo ontzettend hard zijn gestegen, zijn ouderen die in het bezit zijn van een huis juist heel goed af. Door deze fikse stijging van de prijzen bezitten veel van deze huizen namelijk overwaarde. Deze overwaarde kun je echter niet zomaar gebruiken; je kunt immers geen verre reis maken door te betalen met bakstenen uit je eigen huis.
Door de overwaarde van je huis te benutten, krijg je extra financiële ruimte om je dromen voor je pensioen waar te maken. Zo kun je bijvoorbeeld een tweede huis aanschaffen. Dit maakt het mogelijk om de winter door te brengen in een zonnig land of de zomer te genieten in een eigen vakantiehuis. Je kunt de overwaarde ook gebruiken om je woning te verbouwen. Misschien heeft je tuin een opknapbeurt nodig, of wil je je woning gelijkvloers maken om er nog jarenlang comfortabel en veilig te kunnen wonen. De overwaarde kan deze plannen een stuk haalbaarder maken.
Er zijn meerdere hypotheekvormen die je als senior kunt overwegen:
Annuïteitenhypotheek: Je betaalt maandelijks een vast bedrag dat bestaat uit rente en aflossing. Aan het begin bestaat dit bedrag grotendeels uit rente, waardoor je netto maandlasten in het begin lager zijn.
Aflossingsvrije Hypotheek: Je betaalt alleen rente en lost gedurende de looptijd niet af. Dit resulteert in lagere maandlasten, maar aan het einde van de looptijd moet de hypotheekschuld nog worden afgelost.
Lineaire Hypotheek: Je lost elke maand een vast bedrag af, wat betekent dat je maandlasten in de loop der tijd afnemen. Je betaalt steeds minder rente naarmate je schuld afneemt.
Daarnaast zijn er ook twee specifieke producten voor het verzilveren van jouw overwaarde:
Opeethypotheek: Een speciaal type aflossingsvrije hypotheek voor ouderen waarbij de rente wordt opgeteld bij de hypotheekschuld. Hierdoor hoef je gedurende de looptijd niet af te lossen, maar neemt je schuld toe terwijl je overwaarde afneemt.
Krediethypotheek: Een doorlopend krediet met je overwaarde als onderpand. Dit geeft je de mogelijkheid om flexibel geld op te nemen tot een bepaalde limiet.
Hoewel de generatiehypotheek een oplossing biedt voor starters, zijn er ook andere opties om financiële steun te krijgen bij het kopen van een huis. Een familiehypotheek is een alternatieve vorm waarbij de starter geld leent van familieleden om een huis te kopen. Dit verschilt van een generatiehypotheek waarbij de ouders of grootouders garant staan voor de hypotheek.
Een andere mogelijkheid is een schenking van ouders of grootouders. Dit kan belastingvrij tot een bepaald bedrag, afhankelijk van de relatie tussen de schenker en de ontvanger. Het is echter belangrijk om rekening te houden met de financiële situatie van de schenker en de mogelijke belastingimplicaties. Wil je dat een adviseur meekijkt naar jouw situatie en of een generatiehypotheek interessant kan zijn voor jou? Neem dan vrijblijvend contact met ons op!
Omdat de financiële situatie na je pensioen verandert, is het raadzaam om advies in te winnen bij een van onze adviseurs. Zij kunnen je helpen de juiste keuzes te maken en de voor- en nadelen van verschillende hypotheekvormen te beoordelen.
Maak een afspraak voor een vrijblijvend gesprek en ontdek de mogelijkheden!
Ontvang het laatste nieuws over de woningmarkt, verzekeringen, verduurzaming, pensioen en vermogen. Alles om Financieel Fit te blijven, direct in je inbox.
